关于公司整改保费规模下滑等问题 渤海人寿作出解答

  此外需注意的是,从2017第四季度偿付能力报告中可见,渤海人寿进行股权质押的股东数目骤然上涨

  渤海人寿6个月的“禁闭”即将期满。

  ■本报记者 苏向杲 

图片 1文 |《投资时报》记者  宋希

  公司治理问题是否完成整改?“禁闭”对公司是否产生实质性影响?股东出质股权是否与禁闭监管有关?对于这些业界关注的问题,3月21日,渤海人寿品牌经理郑荔对《国际金融报》记者作出了一一解答。

  截至昨日下午18时,除个别险企暂未披露今年二季度偿付能力报告之外,绝大多数险企均披露该报告。据《证券日报》记者梳理显示,按照现行监管规定,有3家险企二季度偿付能力不达标,分别为中法人寿、吉祥人寿、新光海航人寿。

  一旦提及渤海人寿,最引人关注的便是它与海航之间“千丝万缕”的关系。在海航集团一寿一财及两保险中介机构(渤海人寿、华安财险、扬子江保险经纪、海南通汇保险代理)的保险版图中,渤海人寿占据着重要地位。

  已于2017年底全部按期完成整改

  除不达标险企之外,有5家险企综合偿付能力充足率低于120%,逼近现行监管规定100%的监管线,同时进入此前《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》提到的重点核查线。

  只是,即便作为海航系的“肱骨之臣”,渤海人寿过去一年还是没有逃离保费收入下滑的窘境。近日,标点财经研究院携手《投资时报》对各家保险公司2017年保费收入进行了统计和排名,重磅推出《2017险企保费收入榜》。在人身险保费排名方面,渤海人寿排名第49位。榜单显示,2017年其保费收入情况不够理想,规模保费和原保险保费收入同比双双下滑。

  2017年10月11日,保监会在官网发布对渤海人寿的监管函,直陈其包括股东股权、股东大会运作、董事会运作等“十宗罪”。保监会要求渤海人寿立即实施整改,并制定切实可行的整改方案。此外,保监会还要求自监管函下发6个月内,切断渤海人寿与海航集团及其关联方的财务资助、资金运用类交易等。

  新光海航人寿增资现转机

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  目前,渤海人寿是否完成整改?

  除《证券日报》此前报道的中法人寿与吉祥人寿偿付能力不达标之外,最新公布的偿付能力报告显示,新光海航人寿今年二季度的偿付能力依然不达标。

  具体来看,渤海人寿2017年实现规模保费收入85.05亿元,同比下降了54.01%;实现原保险保费收入42.44亿元,同比下降37.05%;实现保护投资款新增交费42.61亿元,同比下降63.85%。

  对此,郑荔表示:“渤海人寿已于2017年底全部按期完成整改,并向中国保监会提交了整改报告。此外,在保监会风险评级中,渤海人寿已连续三个季度被评为B级。”

  偿付能力报告显示,今年二季度末新光海航人寿的综合偿付能力充足率为-421.34%,较一季度末的-437.54%略有收窄,但偿付能力依然严重不足。其在偿付能力报告中预测,三季度末的偿付能力为-433.86%,仍旧不符合监管要求。

  同时,在2017年规模保费中,万能险收入占比为50.1%,2016年该公司的万能险收入在规模保费收入中的占比为63.61%,相较之下下降了13.51%。

  保费规模下滑因业务结构调整

  从主要经营指标来看,新光海航人寿上半年的保险业务收入为4,626.74万元,净利润为-3,425.84万元。二季度末的净资产为-25,093.41万元,综合退保率为0.54%,营销员脱落率为4.76%。标准保费、个人营销渠道的件均保费、新业务利润率均为0。

  在“保险姓保”的强监管政策以及万能险新规的影响下,作为一家典型的“资产驱动负债”型保险公司,渤海人寿规模保费下滑并不出人意料。

  根据相关媒体统计,2017年保费收入榜中,在人身险保费排名方面,渤海人寿排第49位。榜单显示,2017年其保费收入情况不够理想,规模保费和原保险保费收入同比双双下滑。

  实际上,监管部门曾于2015年对新光海航人寿采取了如下监管措施:一是暂停增设分支机构;二是监管约谈,要求双方股东于2015年7月底之前提出改善偿付能力方案;三是责令公司自2015年11月23日起停止开展新业务。

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