家庭财富保卫战:没钱的月光 有钱的没处放

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摘要:银行 理财
产品平均年化收益率跌破5%,国有五大行的保本型理财产品收益率进入3时代
本期推荐的银行理财产品中,除结构性产品外,传统理财产品预期收益率无一超过6%。7月以来,银行理财产品收益大幅下滑,平均年收益率跌破5%,进入8月后这一趋势仍在延续。业…

股市4天2场熔断大戏,大爷大妈凌晨排队抢国债,P2P平台接棒跑路……对于财富的保值和增值来说,在过去的几个月时间里,显得异常艰难。

“你们家里谁管钱?”这个婚后必然面对的问题,却让很多人宁愿回避。能赚、会赚所以管钱?谁地位高谁管钱?对于许多城市中的婚姻家庭而言,事情并不总是如此简单。

  银行理财产品平均年化收益率跌破5%,国有五大行的保本型理财产品收益率进入“3”时代

对每个家庭而言,都需要更多的知识和方式来保卫财富。然而,一些家庭选择直接在这场战役中缴械投降,据融360《维度》最新调查显示,有两成家庭不理财。

融360《维度》针对城市婚姻家庭的一份调查显示,超过七成家庭男性比女性赚得多,但仅有不到两成的家庭由男性管钱。

  本期推荐的银行理财产品中,除结构性产品外,传统理财产品预期收益率无一超过6%。7月以来,银行理财产品收益大幅下滑,平均年收益率跌破5%,进入8月后这一趋势仍在延续。业内分析认为,目前宏观经济的增长情况,影响了固定收益类投资产品的收益水平;央行为下半年货币政策定调,货币政策宽松预期不变;受股市调整影响,银行理财参与券商两融业务的规模缩减,上述3点为银行理财产品收益下滑的原因。

有钱的家庭 不知安放

管钱之争:财政大权倾向女性,理财权力与能力不统一

  重庆某银行理财经理宋女士表示,目前,国有五大行的保本型理财产品收益率大多跌破4%,进入“3”时代。其他中小银行的理财产品收益率大多在5%~5.6%左右,5.7%以上的产品几乎看不到,只有个别银行发售起点非常高的VIP专属产品(至少100万以上),其收益超过6%,但不适合普通投资者。

资产配置荒:理财不如买房

汪先生家就是女性管钱的典型。汪先生工资比太太高,却一点都不介意放权,因为太太是专业搞金融的,结婚几年,又炒期货又做海外投资,让家底迅速变厚。

  “不过,随着七夕节的来临,部分银行将会推出节日专属高收益理财产品。投资者可重点关注我市的各家股份制、城商和农商行的动态”宋女士说。

www.164.net(澳门新葡亰平台游戏),现在除了买房还能投资点啥呢?国家有关部门针对房地产市场的调控政策接二连三,但是,房地产的价格非但没有下降,反而节节攀升。目测当下股市、基金、外汇、黄金等资产类别的收益表现,赚钱的还是楼市:银行理财的黄金时代面临衰落,收益率持续下滑,跌破3.7%大关;货基整体收益率大幅下滑,目前互联网宝类理财产品7日年化收益率基本已降至2%至3%,有的甚至跌破1%;抵御通胀的利器——国债表现也令人叹息,三年期国债跌破4%,五年期跌破4.2%……

汪先生告诉融360《维度》,总有朋友调侃他是“妻管严”,但他不以为意:“愿意被妻管严是因为娶到了好老婆,在外面能赚钱,回了家还能帮我管钱,表面上是她地位高,但明明是我赚了。”

  另外,记者了解到大连银行除发行常规产品外,在8月24日会推出重庆分行专属理财产品,预期年化收益率5.6%。据该行相关负责人介绍,这款重庆专属产品主要投资于国债、地方政府债、央行票据等领域。投资渠道相对稳定,资金安全性较高,适合各类投资者购买。

很多人假离婚、借钱也要买房,宁愿拼命还房贷,也不去投资理财。肖先生说“投资渠道是不少,但是想要找出一个我了解的,靠谱的还真不容易,最后几番折腾下来可能收益率并没有超过贷款利率。”

融360《维度》最新调查显示,城市婚姻家庭的财政大权偏向女性,且存在能力和权力不统一的现象。

  本周收益较高理财产品一览表

融360《维度》调查显示,对于31~40岁的成熟家庭而言,资产配置荒是最大障碍,有近半数家庭存在这一问题。

调查数据显示,城市婚姻家庭中,女性负责家庭财富管理决策的比例近四成,而男性这一占比仅为18.30%。

  发行机构产品名称起点金额期限预期最高年化收益率平安银行(行情000001,咨询)财富结构类(100%%保本挂钩股票)资产管理类2015年336期人民币理财产品10万92天2%~10%农业银行2015年第130期“金钥匙如意组合”看涨黄金人民币理财产品5万35天7.7%大连银行重庆分行专属产品5万46天~92天5.6%(8月24日起售)大连银行明珠理财月月赢系列2015年第253、254、255、258、259期5万38天~238天4.6%~5.1%三峡银行财富快车2015年第45期人民币理财计划5万126天5.5%重庆银行长江鑫利2015年第178期理财产品5万159天5.5%中信银行中信理财之共赢系列15212期人民币理财产品5万182天5.35%民生银行“非凡资产管理半年增利”195期人民币理财产品个人(新喜款)5万186天5.3%广东南粤银行“宝盈理财”卓越689号人民币理财产品5万364天5.55%好借好还网月利通(互联网金融投资理财产品)100元1年10.8%

理财知识匮乏:不知银行外还有何物

在夫妻双方都不懂理财的家庭当中,女性以压倒性优势取得家庭的财政大权:33.34%,男性占比仅为8.33%。在男性更懂理财的家庭中,男性管钱的比例仅为45.19%;在女性更懂理财的家庭中,女性管钱的比例为66.95%。

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对于中老年家庭而言,理财知识的匮乏是难以逾越的鸿沟。融360《维度》调查数据显示,银行理财产品占51岁及以上的家庭资产配置首位,80%的家庭购买银行理财产品,30%的家庭购买国债。

可见,城市家庭出现明显的女性管钱倾向,且仍有相当一部分家庭,并未将财富管理权交给家里更懂理财的一方。

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中老年家庭积累了财富,却因为时代和年龄原因而对金融常识和理财知识缺乏概念。64岁的吴太太攒够1万元就到银行存定期,她对融360小编说,去银行排队时,常听到人们询问工作人员:你们这个产品保本还是不保本?在银行存钱,怎么还有保本不保本一说?

“家里的钱都归我管,每月留给他800元午饭钱。”圆圆的理财很简单:大额投P2P,小钱放余额宝。

理财被骗返贫:金融骗局层出不穷

“他不愿意我投P2P,因为踩过一次雷。可是钱不放P2P放哪儿?存银行等着贬值?”虽然存在分歧,但圆圆的先生还是每月上交工资,圆圆对P2P也照投不误。

数据显示,有近三成家庭在投资理财过程中曾有被骗经历,其中一线城市被骗家庭占比18.8%,在非一线省会城市和其他城市中,这一比例分别为34.62%和36.37%。

此外,家庭财政大权的归属也受老人和孩子的影响。

梁先生和妻子都是银行职员,收入稳定,在某三线小城有两套房产。去年,在老乡兼多年好友的力劝下,梁先生将九成身家投入一项后被证实为诈骗活动的“互助盘”,血本无归。

融360《维度》最新调查显示,家庭情况为“目前没有子女且与父母同住”的家庭中,女性管钱的比例超过50%,而男性管钱的比例为0。可见,和父母共同生活,对男性而言,很可能意味着失去家庭财富管理权。

在经济低迷的时刻,盲目追逐底数不清的高收益资产,意味着本金的巨大风险。

不过,对于男性而言,孩子或许是一个转折点。家庭构成为“有孩子,且不与父母同住”的家庭中,男性管钱占比30.36%,女性管钱仅占比19.83%。

没钱的家庭 月月光

融360理财分析师认为,女性在生育后,即便更懂理财,也会把更多精力转移到子女抚养和教育方面,财富管理的任务由此落到男性肩上。但如果先生不如太太懂理财,就会造成理财能力与权力不统一。

有钱的家庭,各有各的烦恼;而没钱的家庭都是相似的——穷。

藏钱之惑:超四成人婚后有“小金库”,女性更爱存私房钱

对于“月光”的家庭来说,连参与资产保卫战的资本都没有。数据显示,家庭年收入3万元以下的家庭中,高达41.67%的家庭不参与投资理财。

“不藏私房钱怎么办?儿子交学费都要向她借钱!”说起藏私房钱,沈先生有一整部血泪史。

小刘今年26岁,和老婆两人都是北漂,每月发的工资还没捂热就交了房租、还了信用卡,理财无从谈起。这是大多数年轻北漂的生活现状,房价高不可攀,房租也水涨船高,工资捉襟见肘,超高的生活成本使他们对于理财心有余而力不足。

沈先生上世纪90年代就投身商海,近几年生意连续赔钱,从前一向对财政不管不问的太太提出要管钱,沈先生自觉理亏,就同意了。

对于30岁以下的年轻家庭而言,理财路上存在的最大障碍就是生活开销越来越大,有53.45%的25岁以下的家庭、44.74%的26~30岁的家庭表示存在这一问题。

沈先生和前妻育有一子,和现任太太又生一子,两个儿子都读贵族学校。太太接管财政大权后,早早交了小儿子的学费,却一直劝沈先生把大儿子转到普通学校。

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“我和儿子说,安心学习,老爸一定给你赚够学费。可是钱从哪儿来?”沈先生只好向太太借钱给大儿子交学费,还立了字据。他告诉融360《维度》,自己现在特别注意存私房钱,还叮嘱大儿子:将来结婚了,一定要自己管钱。

从宏观上来看,最后一季度我国经济下行压力不减,这一点从之前公布的GDP数据便可窥知一二。在这种情况下,为刺激经济发展,央行仍会执行宽松的货币政策,使市场资金保持充裕,所以市场利率仍将下行。因此从长期来看,理财产品收益也将持续走低。因为“拉尼娜”的到来,2016年的冬天可能要比往年冷,甚至网传“可能会被冻哭”。相比之下,今年冬天的资本市场或许更令人心寒。

调查显示,超四成已婚人士藏私房钱,33.33%的男性存私房钱,女性存私房钱的比例明显高于男性,为51.74%。相比男性,女性藏私房钱的动机更多元化:除56.69%是为了自己花钱更自由外,还有34.02%是为了偷偷孝敬自己的父母,另有32.99%是因为对于婚姻关系缺乏安全感。

“结婚前就和老公说好了,他不能有私房钱。”小羽告诉融360《维度》,男人有钱就没谱,她闺蜜的老公就是铁证。

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