需要注意!“全险”不能理赔的14种情况

每当要买保险的时候不少人都对各种保险条目感到烧脑,不光是因为险种多,渠道多,条款多,优惠内容更是五花八门。

汽车保险种类注解和作用

对于大多数车主,特别是新车的车主,一般都会选择“全险”,而大家以为上了“全险”就万无一失了,出了任何问题都可以获得赔偿,殊不知这里还有很多“高深”的知识。其实“全险”只包括了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等几个险种,但在某些特定情况下,即便投保了上述主险、附加险,车主依然得自己“买单”,下面我们就把这几种情况罗列出来,给大家一些参考。

买多了觉得自己亏,买少了心里又没底,车险到底该怎么买?有人就说了,我虽然不太懂,但是买全险肯定没错啊。亲,不一定哦,小路告诉你,其实,全险也有免赔的范围呢。

一、汽车保险的含义:

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汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。

1、酒后驾车、无照驾驶,行驶证、驾照没年检的不赔:以上这些情形中,司机并不具备上路行驶的资格,严重违反交通法。此外,驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形,保险公司也会拒绝赔付。

一直以来,全保没有明确的概念,不同人不同保险公司有不同的看法。交强险、车损险、三者险组合起来可以是“全保”,再加上盗抢险、车上人员责任险也可以是“全保”。不过,这两种类别全保明显有“漏洞”,不能够应对车辆使用过程中的各种意外。

汽车保险是财产保险的一种,也称为机动车辆保险,是以汽车本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。

2、地震不赔:遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例,由于缺少数据和经验,保险监管部门也不鼓励保险公司承保。

首先来认识一下什么是

汽车保险一般包括交强险和商业险两部分。商业险又分为车辆损失险和第三者责任险。

3、精神损失不赔:大部分保险条款会有类似的规定,“因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除”。

“交强险”“车损险”“三者险”

二、汽车保险的职能和作用:

4、修车期间的损失不赔:修理厂有责任妥善保管维修车辆,因此,如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失,保险公司都会拒赔。

★交强险是“机动车交通事故责任强制保险”顾名思义,它是国家规定的强制购买车险。那强制购买的保险就是“霸王保险”没有理赔吗?当然不是,交强险缴费低,保险的项目少,赔偿的金额低。一旦发生交通事故,机动车负主要责任的赔偿中最高可获得11万的死亡伤残赔偿、1万的医疗费,2千的财产损失。

汽车保险的职能:

5、发动机进水后导致的发动机损坏不赔:保险公司认为该损失是由于操作不当造成的,当车辆行驶到水深处时,发动机熄火后,驾驶员又强行打火才造成损坏。这一条款是在去年夏天的暴雨过后浮出水面的。

★车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

保险基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付,同样也是机动车辆保险的基本职能。

6、爆胎不赔:未发生车辆其他部位的损坏,只是车轮单独损坏的情况不赔。当然,由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故,造成车辆其他部位的损失,保险公司依然负责赔偿。

★车损险和三者险是车辆保险的基本险,主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失!您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失,保险公司也照赔不误!

随着生产力水平的提高、科学技术的发展使人类社会走向文明,汽车文明在给人类生活以交通便利的同时,也给人类带来了因汽车运输中的碰撞、倾覆等意外事故造成的财产损失和人身伤亡。不仅如此,随着生产力水平的提高,科学技术的进步,风险事故所造成的损失也越来越大,对人类社会的危害也越来越严重。机动车辆在使用过程中遭受自然灾害风险和发生意外事故的概率较大,特别是在发生第三者责任的事故中,其损失赔偿是难以通过自我补偿的。

7、被车上物品撞坏不赔:如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤,保险公司不负责赔偿。

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8、未经定损直接修车的不赔:如果车辆在外地出险,也要先定损再修车,否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。

据介绍,全险的概念是一种误解,车险产品中并没有全险这个概念,并不是任何事故保险公司都能够赔偿的,如果保险公司的销售人员称为您投保了全险,您一定要问清楚,到底投保了哪些险种,保额是多少,才能更好地保障自身的权益。

汽车保险的作用:

9、把负全责的肇事人放跑了不赔:当与其他车辆发生碰撞时,责任在对方,如果放弃向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

各险种都有各自的保险责任,假如车辆真的出事,保险公司只能依据当初订立的保险合同承担保险责任给予赔付,不在险种保障范围内的损失就无法得到补偿。

  1. 促进汽车工业的发展,扩大了对汽车的需求

  2. 稳定了社会公共秩序

  3. 促进了汽车安全性能的提高

  4. 汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位

10、车没丢,轮胎丢了不赔:如果不是全车被盗,只是零部件如轮胎、音响设备等被盗,保险公司不负责赔偿。

不给予赔付情况罗列参考

汽车险——交强险

11、拖着没保险的车撞车不赔:如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路,与其他车辆相撞并负全责,保险公司不会对此做任何赔偿。

1酒后驾车、无照驾驶,行驶证、驾照没年检的不赔:

交强险是法律强制投保的险种,同时也是您和爱车的必要保障,在出现事故的时候能极大减轻您的经济负担,化解纠纷,最重要的是如果不投保,将无法上牌、过户、年检,一旦被查处,还会被扣车,并处以双倍保费的处罚!当然了,如果您的行车记录足够良好,可以享受更优惠的保费哦!

12、撞到自家人不赔:所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人。除这些人以外的,都被视为第三者。而在保险条款中,将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。如果自家人被撞,保险公司视为免责。同理,被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

以上这些情形中,司机并不具备上路行驶的资格,严重违反交通法。此外,驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形,保险公司也会拒绝赔付。

保险责任:

13、车灯或倒车镜单独破碎不赔:这条免责条款是为了对付某些修理厂将以前换下来的破损车灯装到车型相同的其他车上,骗取赔款的骗保行为。

2地震不赔

被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故,致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失,依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任,保险公司按照约定对每次事故在赔偿限额内负责赔偿。

14、自己加装的设备不赔:车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等,若无对此单独投保,一旦撞了造成损失,保险公司不会对此赔偿。

遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例,由于缺少数据和经验,保险监管部门也不鼓励保险公司承保。

赔偿限额:


3精神损失不赔:

被保险人有责任时:

《汽车保险讲解系列一 保险单上那些事儿》

大部分保险条款会有类似的规定,“因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除”。

死亡伤残赔偿限额为110000元

《汽车保险讲解系列二 车险相关细节解析》

4修车期间的损失不赔:

医疗费用赔偿限额为10000元

《汽车保险讲解系列三 “这事儿不能细说”》

修理厂有责任妥善保管维修车辆,因此,如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失,保险公司都会拒赔。

财产损失赔偿限额为2000元

之前我们曾经给大家介绍过很多保险的相关知识,但是关于汽车保险的问题却实在是几句话或者几篇文章就可以解释清楚的,只有我们平时不断学习和了解保险相关内容,上保险时仔细阅读保险内容,尽量做到知己知彼,这样在进行理赔时才能够从容应对,未来我们也会给大家带来更多关于保险方面的文章。

5发动机进水后导致的发动机损坏不赔:

被保险人无责任时:

保险公司认为该损失是由于操作不当造成的,当车辆行驶到水深处时,发动机熄火后,驾驶员又强行打火才造成损坏。这一条款是在去年夏天的暴雨过后浮出水面的。

无责任死亡伤残赔偿限额为11000元

6爆胎不赔:

无责任医疗费用赔偿限额为1000元

未发生车辆其他部位的损坏,只是车轮单独损坏的情况不赔。当然,由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故,造成车辆其他部位的损失,保险公司依然负责赔偿。

无责任财产损失赔偿限额为100元

7被车上物品撞坏不赔:

责任免除:

如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤,保险公司不负责赔偿。

保险公司不负责赔偿和垫付:

8未经定损直接修车的不赔:

因受害人故意造成的交通事故的损失;

如果车辆在外地出险,也要先定损再修车,否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。

被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失;

9把负全责的肇事人放跑了不赔:

被保险机动车发生交通事故,致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失;

当与其他车辆发生碰撞时,责任在对方,如果放弃向第三方追偿的权利,也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

10车没丢,轮胎丢了不赔:

案例:

如果不是全车被盗,只是零部件如轮胎、音响设备等被盗,保险公司不负责赔偿。

看到周围的同事朋友都陆续买了新车,王先生终于按捺不住,拿出多年的积蓄购买了一辆新车,购车手续刚办完,王先生就兴冲冲的去试驾。或许是兴奋过度,在过马路的时候,王先生的新车与一辆摩托车相撞,事故造成摩托车主腿部残疾,摩托车完全损毁,医疗费和财产损失费用总计达10多万元!王先生欲哭无泪,辛苦几年存到的钱刚买了新车,不想却出了意外,还要承担高额的赔偿费!

11拖着没保险的车撞车不赔:

解析:

如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路,与其他车辆相撞并负全责,保险公司不会对此做任何赔偿。

根据国家法律规定,驾驶机动车上道路行驶,应当先购买交强险,并放置保险标志。案例中,王先生在没有按规定投保的情况下就上路,即便没有发生事故,一旦被查处,也会被处以重罚。

12撞到自家人不赔:

另外,如果王先生已经投保了交强险,那么在王先生负有全责的情况下,按规定则由保险公司最高赔偿摩托车主12.2万元,极大的减轻了王先生的负担。即便王先生没有事故责任,对方受害人也能获得保险公司1.21万元的赔偿,尽管王先生没有责任,但毕竟是事故当事人,从心理上也能给予王先生安慰。因此,投保交强险,不仅是对自己的保障,也是体现个人社会责任的行为,请大家及时投保和续保。

所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)。除这些人以外的,都被视为第三者。而在保险条款中,将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。如果自家人被撞,保险公司视为免责。同理,被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

汽车险-车辆损失险

13车灯或倒车镜单独破碎不赔:

私家车越来越多,上档次的也越来越多,在拥堵的城市环境中,即便再小心,也难免磕磕碰碰!4S店大家都不陌生,配件贵,工时贵,如果找不到肇事者,您就得自掏腰包修理,少则几千,多则数万…车辆损失险不仅可以让您规避这些风险,而且作为最基本的汽车商业保险险种,不少附加险都是在基于投保了车损险之后才能附加的,所以,不投保本险种,就无法给您的爱车提供全面的保障。

这条免责条款是为了对付某些修理厂将以前换下来的破损车灯装到车型相同的其他车上,骗取赔款的骗保行为。

保险责任:

14自己加装的设备不赔:

您投保车损险以后,发生保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成保险车辆本身损失时,保险公司按合约赔偿或支付保险金。

车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等,若无对此单独投保,一旦撞了造成损失,保险公司不会对此赔偿。

保险金额:

车辆损失险的保险金额由投保人和保险人选择以下的三种方式之一协商确定:

按新车购置价确定

新车购置价是指保险合同签订购置与保险车辆同类型新车的价格。

按投保时的实际价值确定

实际价值是指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价格。

由投保人与保险人协商确定保险金额,但保险金额不得超过同类型新车购置价,超过部分无效。

保障范围:

碰撞、倾覆、坠落;

火灾、爆炸;

外界物体坠落、倒塌;

暴风、龙卷风;

雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;

地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;

载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)

发生保险事故时,被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用,由保险人承担,最高不超过保险金额的数额。

案例:

一个阳光明媚的周末,小王和朋友一起出游,回程时遇到塞车,于是就想抄捷径走路肩,谁知前面塞车原来是有车祸,可是发现时已经撞上了停在路边等待拖吊车的车子了,小王不仅自己的车受损,还要赔偿对方的损失。

解析:

交强险不包含因交通事故所造成的“己方”车体损失,所以小王的车子损坏了,是无法通过交强险获得赔偿的。

保险专业顾问建议,除交强险外,应补充商业第三者责任险和车辆损失险,案例中小王如果投保了车辆损失险,那么此次事故所造成的车辆修理费用就可以转由保险公司来赔偿,交强险中的2000元限额不足以赔偿对方修理费用时,也可以由保险公司负责赔偿,不过交通违规的罚单还是要自己负责哟

汽车险-第三者责任险

如果您只投保交强险,却不幸撞坏奔驰……..

如果您只投保交强险,却驾车致人重伤……..

如果您只投保交强险,显然要自掏腰包,补齐赔偿。

但是您若多花几百元,投保了第三者责任险,此时的您只需要拨通保险公司的电话,让保险公司补齐交强险赔付不足的部分就OK啦!(别忘了先买交强险哟)

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