保监会查处中介业务 阳光财险等十险企被点名

  北京商报讯(记者 崔启斌 实习记者 陈婷婷)
去年19家险企因中介业务违规被发监管函,要求自查自纠进行整改。保监会昨日对外披露整改情况通报显示,19家公司除责任追究401人次外,部分公司还免去省级分公司总经理等职务。

  保监中介〔2013〕406号

  保监中介〔2012〕1435号

  通报显示,国华人寿免去河南分公司总经理、总经理助理职务。合众人寿对江苏分公司银保部经理记过、罚款,对江苏分公司原总经理警告,对分管银保的副总经理通报批评,针对自查自纠发现的问题,内部责任追究48人次。

  各保险公司、各保监局:

  各保险公司、各保监局:

  在因中介业务被责任追究的401人次中,撤职10人、警告63人、记过19人、降级4人、通报批评103人、罚款72人次合计30.5万元,扣减工资奖金27人、解除代理合同31人、解除劳动合同2人、诫勉谈话15人、口头批评55人。据了解,尽管保监会严加监管,但去年部分保险公司对虚构中介业务、虚构销售人员、虚列中介业务费用等手段非法套取资金行为仍不断上演。

  2013年1月,中国保监会针对2012年保险公司中介业务查处情况,分别向中国平安[微博]财产保险股份有限公司等19家保险总公司发出监管函,详细通报各公司基层机构违法违规问题及行政处罚情况,并提出严格责任追究、开展自查整改、强化中介业务合规管理、加强依法合规经营教育的整改要求。19家公司均按期报送了落实整改情况报告,现将有关情况通报如下:

  为贯彻2012年全国保险监管工作会议精神,持续规范保险中介市场秩序,进一步督促保险公司与保险中介之间建立真实、合法、透明的合作关系,2012年,中国保监会进一步加大力度,深入开展保险公司中介业务检查,36个保监局共派出42个检查组,严肃查处了22家保险公司104个省级及以下基层机构利用中介渠道和中介业务弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出违法违规问题。现将有关情况通报如下:

  去年年底,保监会共查处22家保险公司104个省级及以下基层机构利用中介渠道和中介业务弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出违法违规问题,这些机构非法套取资金5553.59万元,涉及保费2.68亿元,其中包括虚挂专业中介机构业务,非法套取1852.50万元,占比33.35%;虚挂汽修、汽贸等兼业机构业务,非法套取410.85万元,占比7.39%;虚增营销员等非法套取资金1163.67万元,占比20.95%;虚列营业管理费非法套取1612.36万元,占比29.03%。保险公司与保险中介机构之间关系不真实、不合法、不透明的问题依然突出。为此,保监会共计处理保险公司各级各类管理人员90人次。其中,处罚省公司高管人员11人,罚款11人次计26万元;处理保险机构56个,责令停止接受新业务5家,涉及业务4项、销售渠道1个,最长期限达1年,罚款保险机构53家次计676万元,单家机构最高罚款50万元;处罚保险中介机构29家,吊销经营许可证12家。

www.164.net(澳门新葡亰平台游戏),  一、开展责任追究。各公司均按监管函要求进行了严格的责任追究,并在系统内进行了通报,起到了警示作用。国华人寿免去河南分公司总经理、总经理助理职务。合众人寿对江苏分公司银保部经理记过、罚款,对江苏分公司原总经理警告,对分管银保的副总经理通报批评,针对自查自纠发现的问题,内部责任追究48人次。各公司实施了包括警告、记过、降级、撤职、罚款、扣发工资、通报批评、诫勉谈话、解除代理合同、解除劳动合同等多样化的责任追究措施。共处理人员401人次,其中,撤职10人、警告63人、记过19人、降级4人、通报批评103人、罚款72人次合计30.5万元、扣减工资奖金27人、解除代理合同31人、解除劳动合同2人、诫勉谈话15人、口头批评55人等。

  一、主要问题

  保监会介绍,上述5家公司成立了以总裁或公司主要负责人为组长的整改领导小组。

  二、部署自查自纠。各公司通过向基层机构下发工作通知、召开专题会议、派驻检查小组等方式,部署开展中介业务自查自纠工作。部分公司以此为契机,全面整改,加强公司系统合规经营。中国人寿分别布置个险渠道和银保渠道整改工作,围绕无证展业、虚增人力、虚列费用开展自查自纠。永安产险召开公司系统中介业务自查整改专项治理工作实施动员会,布置整改工作,并以2012年中介业务受到处罚的5家公司为重点,开展全面自查整改。

  经过监管系统连续几年依法严查重处保险公司中介业务违法违规行为,保险公司利用中介业务和中介渠道普遍违法违规的态势有所遏制,保险中介市场秩序进一步规范。大多数保险公司在中介业务经营管理中普遍增强了依法合规意识,逐步建立完善管控制度机制。但是,检查表明,一些保险公司依法合规经营意识依然淡薄,在中介业务经营管理中违反国家法律法规、侵害保险消费者利益的违法违规行为仍然存在。在2012年检查中,共查出104个保险机构非法套取资金5553.59万元,涉及保费2.68亿元,保险公司与保险中介机构之间关系不真实、不合法、不透明的问题依然突出,保险公司通过虚构中介业务、虚假列支中介费用等方式非法套取资金的做法仍较为普遍。

  其中,永安产险成立了以公司总裁为组长,合规负责人、分管中介业务副总裁、总会计师为副组长的领导小组,下设责任追究、抽查、制度流程规范专项工作组。阳光产险成立由总裁任组长、分管中介业务副总裁为副组长,相关部门负责人参加的中介业务整改领导小组。

  三、组织落实监管整改要求。多数公司成立了专项工作组,明确整改计划、时间安排与任务,落实监管函要求。其中,5家公司成立了以总裁或公司主要负责人为组长的整改领导小组。永安产险成立了以公司总裁为组长,合规负责人、分管中介业务副总裁、总会计师为副组长的领导小组,下设责任追究、抽查、制度流程规范专项工作组。阳光产险成立由总裁任组长、分管中介业务副总裁为副组长,相关部门负责人参加的中介业务整改领导小组。大地产险、中华联合、中国人寿制定明确整改时间表和工作任务。

  (一)虚挂保险专业中介机构业务

  此外,大地产险、中华联合、中国人寿制定明确整改时间表和工作任务。中国人寿分别布置个险渠道和银保渠道整改工作,围绕无证展业、虚增人力、虚列费用开展自查自纠。

  四、改进中介业务管控制度。各公司从组织框架、行为管理、信息技术手段、内控监督机制等方面采取措施,保障中介业务合规管控。太平洋产险明确总公司中介渠道部为中介业务规范管理归口部门,各分公司设立渠道部,强化中介条线管理。阳光产险明确销售策划和支持部、车商部、银行金融部、经代部等部门的中介业务管理职责,并将中介业务合规性纳入绩效考核。

  虚挂保险专业代理机构、保险经纪机构业务,非法套取资金1852.50万元,占全部非法套取资金的33.35%。其中3个基层机构通过该违法方式非法套取的资金,在其同期佣金支出中的占比超过25%,中国平安[微博]财产保险股份有限公司西安碑林支公司蓝田营销服务部高达94%。

  尽管如此,险企在自查过程中仍有敷衍表现。通报指出,部分公司落实责任追究、整改工作也存在着不平衡、不彻底等问题。主要体现在:对监管函重视程度不够,整改措施不到位;责任追究层次较低,有的公司未按规定追究省级机构和地市机构主要负责人责任,惩戒力度较小;个别公司的自查自纠工作走过场,没有全面部署整改工作;通过完善制度来防范违法违规上仍有欠缺。

  各公司在认真落实责任追究、积极整改的同时,部分公司也存在着不平衡、不彻底等问题。一是没有对监管函的落实工作给予充分重视,整改措施不到位,没有从主观上深刻反思问题。二是责任追究层次较低,有的公司未按规定追究省级机构和地市机构主要负责人责任,仅对直接责任人员给予警告或通报批评,责任追究没有到位,没有体现严惩违法违规的态度或警示作用。三是个别公司的自查自纠工作走过场,没有全面部署整改工作。四是少数保险公司仅对基层机构提出禁止性要求,没有通过完善制度防范违法违规。

  (二)虚挂保险兼业代理机构业务

  各保险公司要牢固树立依法合规经营理念,深入落实监管要求,切实保证中介业务依法合规。要扎实完善中介业务管理制度,在实现制度科学、有效、合理的基础上,保证各项内控制度之间的严密衔接。中国保监会将按照“严监管”思路,继续深入开展保险公司中介业务检查,严肃查处中介业务违法违规行为,不断加大检查投入,进一步严格处罚措施,推动保险公司与保险中介建立真实、合法、透明的合作关系。

  虚挂汽修、汽贸等保险兼业代理机构业务,非法套取资金410.85万元,占全部非法套取资金的7.39%。其中2个基层机构以该违法手段套取的资金,在其同期佣金支出中的占比超过25%,阳光财产保险股份有限公司濮阳中心支公司达34%。

  (三)虚增营销员数量或虚挂营销员业务

  一些保险机构大量虚增营销员数量或者虚挂营销员业务,少数保险公司营销业务变相成为非法套取资金的主要手段。虚增营销员数量或将直接业务虚挂保险营销员,非法套取资金1163.67万元,占全部非法套取资金的20.95%。其中4个基层机构以该违法手段套取的资金,在其同期佣金支出中的占比超过15%,阳光财产保险股份有限公司青岛分公司达44%。

  (四)虚列中介业务费用

  虚列营业管理费非法套取资金1612.36万元(其中8个由此非法套取资金数额超过50万元,共计844.85万元),占全部非法套取资金的29.03%。

  二、典型案例

  中国保监会和保监局依据《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等法律法规,本着从严处理原则,共计处理保险公司各级各类管理人员90人次。其中,处罚省公司高管人员11人,罚款11人次计26万元;处理保险机构56个,责令停止接受新业务5家,涉及业务4项、销售渠道1个,最长期限达1年,罚款保险机构53家次计676万元,单家机构最高罚款50万元;处罚保险中介机构29家,吊销经营许可证12家。

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