马航事件赔付:国内保险公司预计理赔超3000万

  中国保监会日前发布紧急通知,要求各保险公司做好马来西亚航空飞机失联应急处置工作、救援理赔等各项准备工作。专家指出,马航客机事件涉及多方保险赔付,按照相关国际公约,仅航空公司要赔付给乘客的金额就可能达数亿元。

邓雄鹰

  至今还无法为马航MH370航班事故定性,但赔偿已经开始。

  保险公司启动马航事件理赔

3月8日凌晨,一架马航的波音客机从吉隆坡飞往北京途中失去联系。该航班共有乘员239人,含154名中国乘客。截至10日下午,国内保险公司通过排查,共计约144人次乘客(包括疑似,但统计可能不完全)通过23家保险集团/公司购买了商业保险,投保率约超过90%。由于不排除有单人多次购买的情况,上述投保率可能下调。

  24日晚,马来西亚总理纳吉布宣布,MH370航班在南印度洋坠毁。最终位置在印度洋的中央,在珀斯西部2000公里的海域。机上无一人幸存。

  记者从保险公司获悉,目前保险公司仍在积极排查马来西亚航空公司M H
370失联航班乘客中的出险人情况。“对于保险公司来说,目前最重要的信息是确认航班情况,到底有没有失事,保险公司必须从官方获得确认的消息才能展开理赔。”业内人士表示,现阶段,保险公司主要是排查乘客承保情况,就是要拿乘客名单在数千万人的数据库中搜索,找出疑似名单后要清洗、去重,然后进行线下联络、确认。

根据保险公司同业交流信息,失联乘客主要投保产品为交通意外伤害保险、团体意外伤害保险、旅游保险等。承保最多的前4家公司预估保险责任可能超过400万元,例如太平洋保险预估保险责任544万,泰康人寿预计保险责任449.5万元。

  消息公布后,国内保险公司开始启动理赔程序。截至25日11:00,保险公司已完成预赔付787万余元。这只是此次航班失事事件理赔的开始。

  据记者了解,截至3月10日晚间,保险公司公布的涉险客户已经有130多人。其中,中国平安涉及客户38人,待核实涉及客户15人;中国人寿已确认在此次马航事件中承保的客户为30人,涉及保单71份;太平洋保险确认马航客机上有客户16人,预计最大赔付544万元。泰康人寿涉及客户为12人,累计赔付金额约449.5万元。

截至3月10日17时,中国人寿首次公布统计数据称,失联航班上共有其客户30人,主要投保产品为交通意外伤害保险、两康重大疾病保险、国寿绿洲团体意外伤害保险等。安联财险亦确认航班上共有5名乘客购买了其旅行保险相关产品。

  国内保险公司预计理赔金额超过3000万元

  此外,不少保险公司设立了海外救援服务热线,提供包括紧急医疗转运、亲属探访、遗体转运、未成年人子女送返等紧急医疗救援服务。还有保险公司携手国际救援机构,提供多项急难救援服务,比如与太平洋保险合作的国际专业救援机构国际SO
S也提供专业救援服务。

人保财险最新排查出马航客机失联乘客在公司投保意外险的有10人,涉及旅行社责任险的有6人。人保寿险、人保健康险目前排查和经确认的客户各有1人。产、寿、健康险三家公司总共18人。

  对国内保险公司来说,此次航班失事事件又将产生一次不小的理赔。

  保险赔付涉及多方

中国平安是承保失联飞机乘客最多的公司之一,共确认客户38人,待核实客户15人。该公司人士介绍,一般情况下,养老险以团体意外伤害险为主;产险以旅行社责任险为主,团意险为辅;寿险则较为分散,意外险、万能险、分红险、定期寿险均有涉及。

  据不完全统计,此次航班失事事件共涉及国内保险公司23家,涉及客户190人次,理赔预估金额超3000万元人民币。

  目前航班具体情况还未明确,但专家表示,如果确认航班失事乘客遇难,那么此次马航客机事件,涉及的保险赔付将包含多方。

截至3月10日18时,太平洋保险经多方排查、系统比对及电话回访,累计确认失联的马航客机上有客户16人,其中有10人购买的旅游保险。一家5口全在失联马航飞机上的就职于波士顿咨询公司的王睿,也是太平洋寿险的客户,他曾投保“长期失能收入损失保险”,未投保定期寿险或意外伤害保险。

  在马来西亚官方宣布航班失事消息后,中国平安[微博]两小时后即完成首批17名客户预赔付370.4万元,该公司预计平安寿险、产险、养老险、健康险总赔付金额将超过1000万元,其中寿险涉及死亡保额370.4万元。

  太平洋保险专业人士表示,一般而言,旅客出行乘坐各类交通工具,最直接的就是投保交通工具意外伤害保险,类似的有航空意外伤害保险、交通工具意外伤害保险、公路乘客意外伤害保险、铁路旅客综合意外伤害保险等,此类险种对旅途中可能发生的风险都有针对性保障。

此外,
太平洋保险经由江泰安排的一个旅行社责任险统保项目中,有6名旅客在失联的马航飞机上,每人80万元限额,太平洋保险跟单16%。

  按照中国平安的说法,后续将快速启动支付程序,第一时间将理赔款送到客户家属的手上。

  诺亚财富旗下保险经纪公司“诺亚荣耀”总经理娄道永告诉记者,马航客机事件可能涉及到的保险赔偿包括寿险和财产险两部分。寿险方面主要是航意险、紧急救援保险,终身寿险、人身意外伤害保险等当中包含的意外伤害和身故保障;财产险方面主要是航空公司责任险、旅行社责任险。

业内人士建议,常年飞行的人可以一次购买一份或几份保险期间为一年的航意险,从而免去每次坐飞机都买航意险的环节;也可以直接购买一份保障责任包含航空意外、汽车、轮船等交通意外的意外险。

  中国人寿总、分公司相关人员则是在消息发布30分钟后赶到设在丽都的国寿服务站,开展理赔相关工作。截至25日凌晨,完成首批7人、38份保单预赔付,总金额416.86万元。

  其中航意险是公众较为熟知的,一般旅客不论年龄,在乘坐客机时均可自愿选择是否购买这份保险。目前保监会已经将航意险产品的开发权和定价权交给保险公司,因此保险公司的航意险保费和保额都有所区别。但一般来说,每份保单的保险费约为20元,保额一般为20万元。

在航空运输保险中,除了上述商业保险,包括乘客本人自行购买及旅行社等代为购买的航空意外险,航空公司也会购买保险,其中主要包括飞机机身险、第三者责任险和旅客法定责任保险,法定责任险包含在机票中。

  按照该公司提供的数据,中国人寿确认此次事件涉及32名客户,其中北京客户13人,江苏、广东、河北、湖南客户各3人,河南2人,安徽、内蒙古、新疆各1人。预计总赔付金额近900万元,共涉及有效保单74份。

  据悉,除了航意险,现在紧急救援保险的普及率也越来越高,很多客户在境外旅行时都会投保。像欧洲加入申根协定的国家,都要求旅客必须购买紧急救援保险服务。

机身险的费率则根据其以往损失记录制定的,一般由航空公司为一个机队来购买保险。旅客法定责任保险主要承保航空公司对被保险飞机所载的旅客和行李,在旅客乘坐飞机或上下飞机时,因意外事故造成的人身伤亡和行李损坏、丢失或延迟送还所造成的损失在法律上应负的赔偿责任。

  阳光保险也完成首笔预赔付50万元。该公司客户胡先生及妻子、女儿一家三口都在此航班上。

  涉外航空理赔可用国际公约

与机身险相比,更高的赔付来自涵盖人员死亡赔偿的责任险。例如,2009年法航447航班空难涉及1亿美元的机身保险和高达10亿美元之巨的责任保险赔偿。

  据了解,客户胡先生由其所在单位为其购买了阳光人寿的综合福利保险责任保障计划,包括一般意外伤害保障20万元,飞机意外伤害保障30万元,总计50万元。

  “此事件的首要责任主体是马来西亚航空公司,属典型的涉外航空案件。”北京市安博律师事务所律师李升泉指出,无论是乘客家属个别提起维权诉讼,还是我国外交部门协调组织家属,统一对马来西亚航空公司、飞机制造商波音公司等责任主体提起诉讼,都需要考虑有关我国和马来西亚共同参加的航空运输公约。

北京市安博律师事务所副主任李升泉律师表示,从承运方面来讲,由于马航事件涉及国际航空运输,中国、马来西亚都加入了蒙特利尔公约,如果未来涉及到损害赔偿问题,可能将依照《蒙特利尔公约》执行,该公约正式名称是《统一国际航空运输某些规则的公约》。

  8日飞机失联事发当晚,阳光保险集团紧急设立1000万的专项救助账户,对此航班上没有保险的中国公民乘客每人捐助5万元,用于此次特殊事故处理。

  据北京工商大学保险系主任王绪瑾介绍,中国、马来西亚都加入了《蒙特利尔公约》,这份国际航空法规对飞机失事造成死亡、伤残的赔付做出了具体规定。也就是说,如果乘客既没有购买航意险,也没有购买任何商业保险,那按照规定也能从航空公司获得相应的赔偿。

但由于失联飞机的调查尚未有结果,目前谈及赔付为时尚早。

  太平洋保险[微博]涉及12名客户,其中北京5名,河南7名,预计总赔付约404万元。泰康人寿涉及客户14名,预计赔付金额449.5万元。

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