【www.164.net(澳门新葡亰平台游戏)】存款保险制度到底保护谁

  自1993年提出要建立存款保险制度至今,存款保险制度终于迎来时间表。继3月5日,国务院总理李克强在政府工作报告中提出“今年深化金融体制改革的主要任务之一是建立存款保险制度,健全金融机构风险处置机制”之后,3月10日,央行行长周小川接受媒体采访时表示,存款保险制度有望在2014年推出。根据媒体披露有关细节情况,存款保险制度将实行“风险差别费率机制”、“有限赔付”以及“风险最小化型”模式。

中国人民银行研究局首席经济学家马骏8日表示,目前存款保险制度出台的各项准备工作基本就绪。存款保险制度将对银行实行全覆盖,并且银行推出存款保险制度不分先后。

  文/《新财经》记者 王韶辉

  中央财经大学金融学院教授郭田勇表示,预计先期设立存款保险基金的可能性较大。各投保金融机构定期缴纳的费率将实现差异化。据此前郭田勇表示,存款保险制度的建立是推动利率市场化改革的前提。而日前民营银行试点提出“要由发起人个人把储户的存款补上去,建立了存款保险制度会补偿一部分”,则意味着要试点的民营银行亦实行有限赔付的制度。

实行差别费率机制

  在利率市场化已有时间表的情况下,存款保险制度如箭在弦上,即将与大众见面。3月5日,国务院总理李克强在全国人大会议上指出,2014年,我国要建立存款保险制度,健全金融机构风险处置机制;11日,中国人民银行[微博]行长周小川表示,存款利率很可能在最近一两年就能够放开,存款保险制度则在今年有望推出;2月初,央行[微博]曾表示,目前建立存款保险制度的各项准备工作已基本就绪。

关于我国即将推出的存款保险制度细则,马骏提到:在确定赔付限额时,一方面参考了国际上成熟做法和改革趋势。另一方面,也充分考虑了我国居民倾向于储蓄存款,储蓄在一定程度上承担了社会保障功能等国情因素,赔付限额将使绝大多数存款人的全部存款受到明确的法律保障。

  所谓存款保险制度是由符合条件的存款性金融机构集中建立保险机构,各存款机构按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机时,存款保险机构向其提供财务救助,从而保护存款人利益的一项措施。存款保险制度是我国金融改革、利率市场化的核心环节,其推出意味着金融市场化改革进入到实质阶段。存款保险制度是为民营银行的设立、存款利率放开张起的一个保护之网,但是其实施的具体策略、制度设计也关系着方方面面的利益得失,需要在实践中摸索前进。

马骏表示,为了降低道德风险,越来越多的国家实行基于风险的差别费率机制,对风险较高的存款类金融机构适用较高的费率,反之适用较低的费率,我国在原则上也将采用差别费率。

  存款保险呼之欲出

业内人士分析,所谓差别费率,就是说大银行,如工农中建四大行,本来就体量庞大,资金雄厚,倒闭风险低,保险费率当然可以低一点。而对小型存款类金融机构来说,保险费率将会较高。

  自1993年首次提出要建立存款保险基金以来,该制度已酝酿了21年。

不过马骏称,为了支持农村信用社等中小机构的改革和发展,在统一适用的存款保险差别费率的原则下,可考虑给予适当的政策倾斜。

  据世界存款保险协会(IADI)2013年的统计,目前已经有112个国家建立了存款保险制度。在我国存款保险制度尚未建立的情况下,国家为银行体系承担了隐形担保,造成道德风险、(银行)大而不能倒等诸多问题。

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