有限支撑产品表明会误导频现 禁锢层重拳出击

  中国网财经11月6日讯(记者韦鹰)上海保监局今日发布一则行政处罚,宜信博诚保险销售服务(北京)有限公司上海分公司(以下简称“宜信博诚上分”)因销售人员虚构客户电话等问题,遭到责令改正,给予警告,并处罚款人民币18万元的行政处罚。主要负责人和直接负责人亦受到处罚。

  新浪财经讯
12月21日消息,保监会上海保监局今日公示7份行政处罚决定书,分别给予上海保易捷保险代理有限公司、上海鑫舟保险代理有限公司47.8万、22万元的罚款。

产品说明会是人身险公司接触客户的重要形式,但也是误导问题较为突出的销售领域。近日,北京保监局整治产品说明会,对在产品说明会中存在欺骗等违规行为的保险公司开出30万元罚单,并提醒保险消费者参加此类产品说明会需警惕虚假宣传。

  2014年3月间,宜信博诚上分销售人员李欣文在向客户郑新璐销售保险产品时,在客户不知情的情况下,在“宜信保险服务投保登记表”客户“联系电话栏”填写了同事的手机号码。“宜信保险服务投保登记表”被中德安联人寿保险有限公司上海分公司视作“安E通”客户投保资料,是核保依据之一。在未经客户授权且客户不知情的情况下,其同事以客户身份接听了保险公司的回访电话。

  上海保监局行政处罚决定书(沪保监罚〔2017〕34号)

据了解,产品说明会是指各人身保险公司及其分支机构组织的,以宣传或销售保险产品为目的,以会议、讲座、客户联谊会、客户答谢会等形式开展的业务销售活动。产品说明会具有成本低、受众多、影响面广、渗透性强等特点,是保险公司主要采用的一种营销手段。但部分保险公司对产品说明会管理较为松散,进而成为销售误导的重灾区之一。

  2013年5月至2014年3月期间,宜信博诚上分部分实际销售人员在销售保险产品时未取得《保险代理从业人员资格》或《保险销售从业人员资格》,未取得应由宜信博诚上分发放的执业证书。

  当事人:上海保易捷保险代理有限公司

北京保监局介绍,2014年3月,北京保监局根据举报对某寿险公司举办的产品说明会开展了专项检查,发现该公司在产品说明会上虚构了保险产品停售信息并承诺保险产品收益。如“这个产品我们是贴钱卖的,要限时限额,不能多卖”、“我们支公司仅仅拿到了1600万元的额度……限时限额限购”、“针对
产品的客户,有金账号的朋友我们提高到6%以上……就是6%是基本的收益……再往上,上不封顶”。

  2013年6月,宜信博诚上分展业过程中使用的客户告知书未按要求列明被代理保险公司的名称、公司名称及营业场所、业务范围及联系方式等需要列明的事项。

  地址:上海市普陀区武宁路19号1005、1006、1007室

经查,该产品并未限售且红利分配是不确定的。该公司的上述行为违反了《保险法》相关规定,北京保监局依法对该公司处以罚款30万元的行政处罚,并责令改正违法违规行为,对直接责任人员处以警告、罚款5万元的行政处罚。

  2013年间,宜信博诚上分通过虚构会议事项,并且为虚构的会议事项编制虚假的会务材料等行为套取费用共计10.47万元,上述费用实际用于支付销售人员团队业务激励。

  法定代表人:朱朝阳

北京保监局相关负责人指出,产品说明会的误导形式表现不一,如将保险产品与银行存款、基金等其他金融产品做不当比较、夸大或承诺产品收益、虚构产品停售、保险公司销售人员以保险公司名义举办产品说明会等。

  上海保监局决定对宜信博诚上分责令改正,给予警告,并处罚款人民币18万元。

  依据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)的有关规定,我局对你公司涉嫌违法一案进行了调查、审理,并依法向你公司告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及你公司依法享有的权利,你公司未提出陈述申辩意见。本案现已审理终结。检查发现,你公司存在如下违法违规行为:

为此,北京保监局提醒,保险消费者在参加保险公司及其销售人员组织的客户联谊会、客户答谢会、高端客户沙龙等类似活动时注意以下几点。

  李林枫在作为宜信博诚上分负责人期间,对上述违法违规行为,负有主要负责,上海保监局决定给予李林枫警告,并处罚款人民币3.5万元的行政处罚。

  一、住所变更事项未报告

对于保险公司及其销售人员就保险产品收益等情况所做的口头承诺,保险消费者应核实保险条款和保险合同中是否载明,如果没有载明,则此类承诺极可能是虚假承诺,请勿购买,或者要求销售人员书面承诺以便于将来维权。

  上海保监局拟决定给予李欣文警告,并处3000元罚款的行政处罚。

  你公司于2016年3月和2017年5月15日发生两次住所变更,截至2107年5月26日,你公司未就上述两次住所变更事项向我局报告。

保险条款往往具有较强的专业性、技术性,保险消费者在投保之前应仔细阅读保险产品条款(如果投保的是人身保险新型产品,还要阅读产品说明书),了解相关保险产品的保险责任及责任免除、缴费期限、退保费用等重要信息,不要冲动投保。消费者对产品信息有疑问可拨打保险公司官方客户服务电话咨询。

  二、股权变更事项未报告

如果有个别保险销售人员以保险公司的名义推销私募基金或者其他非保险金融产品,保险消费者可以拨打保险公司的官方客户服务电话核实销售人员身份及保险公司对其授权的销售范围,并防范风险、谨慎购买。

  你公司于2016年5月17日和2017年4月24日发生两次股权结构重大变更,截至2017年5月26日,你公司未就上述两次股权变更事项向我局报告。

www.164.net(澳门新葡亰平台游戏),  三、未按规定缴存保证金或投保职业责任保险

  2015年9月10日至2016年9月1日期间,你公司既未缴存保证金,也无生效的职业责任保险。

  四、未按规定制作客户告知书

  2016年1月起至2017年3月,你公司使用的客户告知书要素不全,缺少你公司的联系方式以及被代理保险公司的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项。

  五、业务档案缺失

  你公司2016年1月至2017年2月的业务台账未完整记录公司代理的所有保险业务,其中缺少个别业务团队销售的财产险、团险业务。

  六、编制或者提供虚假的报告、报表

  你公司通过中介监管系统报送的2016年业务数据与实际情况不符; 2016年1月至2017年2月,财务报表中记载的部分服务费、交通费、餐饮费等事项实际并未发生。

  七、委托未取得执业证书人员从事保险销售

  2016年1月至12月,关捷为你公司开展保险代理业务,在此期间你公司未为关捷办理过执业登记,也未向关捷发放执业证书。

  上述事实,有你公司盖章确认的现场检查事实确认书、关于地址变更情况说明、房屋转租合同、客户告知书(空白版)、经营保险代理业务许可证、关于股权变更情况说明、工商企业变更登记材料、关于保证金及职业责任保险情况说明、关于保证金协议缺失情况说明、保证金账户明细清单及明细账、2013年及2015年审计报告、职业责任险保单、关于客户告知书使用情况说明、客户告知书(客户签字)、关于业务台账情况说明、保单信息汇总、大地财险与你公司合作的保单相关资料、关于李鹏程团队业务情况说明以及向李鹏程团队支付手续费清单、畅栋宁账户历史交易明细表、相关财务凭证、情况说明、你公司银行对账单、你公司业务报表、你公司收到佣金相关财务凭证、你公司与太保财险合作清单及相关资料、关于关捷业务情况说明、你公司执业管理系统截图、关捷业务清单及相关人员调查笔录等证据证明。

  综上,我局决定作出如下处罚:

  你公司存在住所变更事项未报告的行为,违反了《保险专业代理机构监管规定》第十四条第二项的规定,根据《保险专业代理机构监管规定》第七十条的规定,责令你公司改正,给予警告,并处罚款5000元。

  你公司存在股权变更事项未报告的行为,违反了《保险专业代理机构监管规定》第十四条第四项的规定,根据《保险专业代理机构监管规定》第七十条的规定,责令你公司改正,给予警告,并处罚款5000元。

  你公司存在未按规定缴存保证金或投保职业责任保险的行为,违反了《保险法》第一百二十四条的规定,根据《保险法》第一百六十六条的规定,责令你公司改正,处罚款7万元。

  你公司存在未按规定制作客户告知书的行为,违反了《保险专业代理机构监管规定》第三十四条的规定,根据《保险专业代理机构监管规定》第七十五条的规定,责令你公司改正,给予警告,并处罚款7000元。

  你公司存在业务档案未完整记录公司代理的所有保险业务的行为,违反了《保险专业代理机构监管规定》第三十一条的规定,根据《保险专业代理机构监管规定》第八十二条的规定,责令你公司改正,给予警告,并处罚款7000元。

  你公司存在编制或者提供虚假的报告、报表的行为,根据《保险专业代理机构监管规定》第八十一条的规定,责令你公司改正,处罚款25万元。

  你公司存在委托未取得执业证书人员从事保险销售的行为,根据《保险销售从业人员监管办法》第三十一条的规定,给予你公司警告,并处罚款7000元。

  综上,责令你公司改正,给予警告,合计并处罚款35.1万元。

  你公司应当在接到本处罚决定书之日起15日内持所附缴款码到财政部指定的12家代理银行中的任一银行进行同行缴款,逾期,将每日按罚款数额的3%加处罚款。

  你公司如对本处罚决定不服,可在收到本处罚决定书之日起60日内向中国保险监督管理委员会申请行政复议,也可在收到本处罚决定书之日起6个月内直接向有管辖权的人民法院提起行政

  诉讼。复议和诉讼期间,上述决定不停止执行。

  上海保监局

  2017年12月8日

  上海保监局行政处罚决定书(沪保监罚〔2017〕35号)

  当事人:畅栋宁 身份证号:11010319760417XXXX

  依据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)的有关规定,我局对上海保易捷保险代理有限公司(以下简称“保易捷代理”)涉嫌违法一案进行了调查、审理,并依法向你告知了作出行政处罚的事实、理由、依据以及你依法享有的权利,你未提出陈述申辩意见。本案现已审理终结。检查发现,保易捷代理存在如下违法违规行为:

  一、住所变更事项未报告

  保易捷代理于2016年3月发生住所变更,截至2107年5月26日,保易捷代理未就上述住所变更事项向我局报告。

  二、股权变更事项未报告

  保易捷代理于2016年5月17日发生股权结构重大变更,截至2017年5月26日,保易捷代理未就上述股权变更事项向我局报告。

  三、未按规定缴存保证金或投保职业责任保险

  2015年9月10日至2016年9月1日期间,保易捷代理既未缴存保证金,也无生效的职业责任保险。

  四、未按规定制作客户告知书

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