万能险双十一盛况难再现 保险网销改走保障路线

  每经记者 涂颖浩 发自上海

  随着网销最为火爆的险种万能险从今年8月底纷纷下架,从目前来看,今年“双十一”万能险缺席将是大概率事件。

    新一轮增资获批,珠江人寿资本金翻倍;保费收入多来自理财型险种,对偿付能力、资本金要求更高

  去年“双十一”,多家险企在天猫[微博]推出理财型保险产品,创造销售奇迹的情形还历历在目。随着网销最为火爆的险种万能险从今年8月底纷纷下架,从目前来看,今年“双十一”万能险缺席将是大概率事件。

  每日经济新闻 记者 涂颖浩 发自上海

  1月6日,保监会官网发布关于珠江人寿保险股份有限公司(简称“珠江人寿”)变更注册资本的批复,同意珠江人寿注册资本变更为28.5亿元。此前其注册资本为13.5亿元,增资了15亿元。

  《每日经济新闻》记者调查发现,去年多家发力网销万能险的险企,今年并没有针对“双十一”的产品计划。一位在网销万能险上颇为激进的险企内部人士表示:“由于公司理财保险前段时间受到监管机构叫停整改,近期公司产品虽然已经经监管验收,但还没有明确什么时间开放,所以目前没有相关产品计划。”有互联网保险公司透露,将推出退运费险、支付宝[微博]账户安全险等险种深度参与网购狂欢节,以期“分羹”这一营销盛宴。

  去年“双十一”,多家险企在天猫[微博]推出理财型保险产品,创造销售奇迹的情形还历历在目。随着网销最为火爆的险种万能险从今年8月底纷纷下架,从目前来看,今年“双十一”万能险缺席将是大概率事件。

  新京报记者从珠江人寿相关负责人处获悉,此次增资早已在2014年12月31日获保监会批复。增资完后,估计年末实际偿付能力充足率为200%。

  万能险或缺席“双十一”

  《每日经济新闻》记者调查发现,去年多家发力网销万能险的险企,今年并没有针对“双十一”的产品计划。一位在网销万能险上颇为激进的险企内部人士表示:“由于公司理财保险前段时间受到监管机构叫停整改,近期公司产品虽然已经经监管验收,但还没有明确什么时间开放,所以目前没有相关产品计划。”有互联网保险公司透露,将推出退运费险、支付宝[微博]账户安全险等险种深度参与网购狂欢节,以期“分羹”这一营销盛宴。

  此前,珠江人寿被传偿付能力不足,使这家成立两年多的公司备受关注。有媒体报道称,珠江人寿截至去年三季度末的偿付能力充足率已远低于100%。

  从2012年国华人寿“3天1个亿”的销售神话,再到2013年多家保险公司涌入天猫保险频道,动辄亿元被秒杀的保险产品成为“双十一”大赢家之一,参与其中的险企更容易实现短期保费激增。

  万能险或缺席“双十一”

  这家成立在广州的寿险公司,在成立两年多的时间,规模保费增长显著。究其原因,得益于主推的网销理财类保险产品。然而,这种产品在做大保费规模的同时,也对公司的偿付能力提出更高要求。

  其中,最好卖的网销保险理财产品当属万能险,因为其收益率赶超其他理财产品。不过,今年“双十一”万能险缺席将是大概率事件。自今年8月底网销主力军下架天猫保险频道,此后一周时间内,类似的产品集体消失。随着监管层对网销保险产品的整治,各家保险公司网销万能险已经空置2个多月,等待互联网保险监管政策的出台。

  从2012年国华人寿“3天1个亿”的销售神话,再到2013年多家保险公司涌入天猫保险频道,动辄亿元被秒杀的保险产品成为“双十一”大赢家之一,参与其中的险企更容易实现短期保费激增。

  本版采写/新京报记者 梁薇薇

www.164.net(澳门新葡亰平台游戏),  截至目前,天猫保险频道仅有包括吉祥人寿等在内的4家保险公司各一款产品在售,4款产品的预期年化收益率在5.25%~6%之间,均为千元起售,销售情况清淡。

  其中,最好卖的网销保险理财产品当属万能险,因为其收益率赶超其他理财产品。不过,今年“双十一”万能险缺席将是大概率事件。自今年8月底网销主力军下架天猫保险频道,此后一周时间内,类似的产品集体消失。随着监管层对网销保险产品的整治,各家保险公司网销万能险已经空置2个多月,等待互联网保险监管政策的出台。

  偿付能力不足?

  事实上,在其他理财产品网销平台之上依然可见万能险身影,却显得十分低调。据悉,包括前海人寿、珠江人寿、弘康人寿在内的十余家网销主力军产品转战淘宝理财——招财宝,但产品名称并不在页面展示。《每日经济新闻》记者注意到,招财宝含有26项万能险理财产品,预期年化收益率最高6.69%,最低6%,并采用限时限量的营销手段。其中,聚富三号、四号万能型保险有6个项目售罄,产品规模高达18亿元,除此之外,聚富四号万能型保险目前还有10亿元的产品规模正在抢购中,截至11月6日12时已成交7355笔。

  截至目前,天猫保险频道仅有包括吉祥人寿等在内的4家保险公司各一款产品在售,4款产品的预期年化收益率在5.25%~6%之间,均为千元起售,销售情况清淡。

  新一轮增资15亿

  中保协数据显示,今年上半年网销寿险保费收入为92.1亿元,主打产品是万能险,保费收入占比达90%,且97%是通过第三方合作渠道销售。虽然网销保险对保费的贡献率并不高,即每千元人身险保费中通过网络销售实现的仅占13.3元。但值得一提的是,网销万能险的大规模停售仍然给万能险保费收入增长带来一定影响。

  事实上,在其他理财产品网销平台之上依然可见万能险身影,却显得十分低调。据悉,包括前海人寿、珠江人寿、弘康人寿在内的十余家网销主力军产品转战淘宝理财—招财宝,但产品名称并不在页面展示。《每日经济新闻》记者注意到,招财宝含有26项万能险理财产品,预期年化收益率最高6.69%,最低6%,并采用限时限量的营销手段。其中,聚富三号、四号万能型保险有6个项目售罄,产品规模高达18亿元,除此之外,聚富四号万能型保险目前还有10亿元的产品规模正在抢购中,截至11月6日12时已成交7355笔。

  2014年12月23日,21世纪经济报道称,珠江人寿截至三季度末的偿付能力充足率已远低于100%。在去年年末最后一天,珠江人寿增资获批。注册资本较之前增加了一倍,变更为28.5亿元。此前其注册资本为13.5亿元,增资了15亿元。

  进入今年下半年,寿险公司保户投资款新增交费同比增幅不断下滑。8月份实现保户投资款新增交费249亿元,环比7月份下滑13%,与去年同期相比仅增长2%;9月份实现保户投资款新增交费254亿元,较去年同期的257亿元下降了1.2%。《每日经济新闻》记者注意到,9月保户投资款新增交费环比下降的寿险公司多达20家,多家险企近两月万能险几乎没有销量。

  中保协数据显示,今年上半年网销寿险保费收入为92.1亿元,主打产品是万能险,保费收入占比达90%,且97%是通过第三方合作渠道销售。虽然网销保险对保费的贡献率并不高,即每千元人身险保费中通过网络销售实现的仅占13.3元。但值得一提的是,网销万能险的大规模停售仍然给万能险保费收入增长带来一定影响。

  根据《保险公司偿付能力管理规定》,偿付能力充足率在150%以上的公司为正常公司。而偿付能力充足率在100%以下的保险公司为不足类公司,保监会可以通过责令增加资本金或限制向股东分红;限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或责令办理分出业务等措施实行监管。

  险企分羹营销盛宴

  进入今年下半年,寿险公司保户投资款新增交费同比增幅不断下滑。8月份实现保户投资款新增交费249亿元,环比7月份下滑13%,与去年同期相比仅增长2%;9月份实现保户投资款新增交费254亿元,较去年同期的257亿元下降了1.2%。《每日经济新闻》记者注意到,9月保户投资款新增交费环比下降的寿险公司多达20家,多家险企近两月万能险几乎没有销量。

  保监会的批复显示,珠江人寿的注册资本变更为28.5亿元,其中广东珠江投资控股集团有限公司、广东韩建投资有限公司、广东新南方集团有限公司、广州金融控股集团有限公司各持有5.7亿股,各占总股本的20%;广东珠光集团有限公司持有4.5亿股,占总股本的15.79%;广东粤财信托有限公司持有1.2亿股,占总股本的4.21%。

  《每日经济新闻》记者调查发现,多家青睐网销万能险的保险公司并没有营销计划。

  险企分羹营销盛宴

  公开资料显示,2012年12月28日正式开业的珠江人寿,总部位于广东省广州市,是目前唯一的一家总部设在广州的寿险公司。最初注册资本金为6亿元。在本次增资前,2014年7月15日,珠江人寿曾进行设立后的第一轮增资,注册资本变更为13.5亿元。

  有互联网保险公司透露,从理财型保险向保障保险的转型是必然趋势,计划推出退运费险、支付宝账户安全险等险种深度参与“双十一”。

  《每日经济新闻》记者调查发现,多家青睐网销万能险的保险公司并没有营销计划。

  珠江人寿相关负责人表示,此次增资完后,估计年末实际偿付能力充足率为200%。

  从往年数据来看,2013年天猫“双十一”当天成交金额超过350亿元、订单数突破1.67亿。众安保险退货运费险产品经理董占柱称:“今年是阿里上市后的首个‘双十一’,天猫今年也要将‘双十一’扩展到全球范围,预计将再创新高。从往年来看,退运险投保规模和‘双十一’当天的成交情况息息相关,因此我们预计退运险今年很有可能将迎来新的高峰。”

  有互联网保险公司透露,从理财型保险向保障保险的转型是必然趋势,计划推出退运费险、支付宝账户安全险等险种深度参与“双十一”。

  万能险占大头

  《每日经济新闻》记者了解到,除了支付宝账户安全险之外,众安保险还为淘宝理财分会场的招财宝变现功能提供保障,意图在理财产品销售中分一杯羹。据淘宝方面相关数据显示,“去年淘宝
‘双十一’理财分会场‘首秀’表现抢眼,理财产品总成交金额达到9.08亿元。”该平台上可变现的产品包括:个人贷、基金产品、万能险等理财产品,以上述万能险理财产品为例,虽然期限均显示在1年以上,但多数有可变现功能。

  从往年数据来看,2013年天猫“双十一”当天成交金额超过350亿元、订单数突破1.67亿。众安保险退货运费险产品经理董占柱称:“今年是阿里上市后的首个”双十一”,天猫今年也要将”双十一”扩展到全球范围,预计将再创新高。从往年来看,退运险投保规模和”双十一”当天的成交情况息息相关,因此我们预计退运险今年很有可能将迎来新的高峰。”

  要求更多资本金

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