马明哲谈中国平安3.0 是啥不重要关键要开放

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  证券时报记者 潘玉蓉

  ◎每经记者 邓莉苹

  自2010年以来的每一年,位于中国平安年报前几页的“公司概览”里,平安都会画一顶小房子,三角形的屋顶是中国平安[微博]的LOGO,下面的主体分为保险、银行和投资三部分,最底部是平安的共享平台。

  1月4日,中国平安集团董事长马明哲在内部元旦致辞中对中国平安最新战略做出了新的总结和描述。马明哲宣布,中国平安进入3.0时代。在马明哲对中国平安3.0的构想中,“开放”成为关键词。

  日前,在股东大会上,中国平安的股价被“吐槽”,该公司高层则称,股价并未充分反映平安的经营表现,特别是一些互联网金融板块子公司的估值。

  四年来,这个小房子里面的内容在不断地扩充和调整,在刚刚发布的2014年年报里,平安的小房子又多了一层——互联网金融,包括陆金所、万里通、平安好车、平安好房、平安付、平安健康互联网等六个平台都属于互联网金融板块。

  未来关键是开放

  随着“互联网+”提升为国家战略,传统行业纷纷加速转型,作为中国保险业的龙头老大,中国平安[微博]在互联网金融方面的探索和布局较早,但外界认为,其早期的互联网金融架构并不明晰,此后,围绕“医、食、住、行、玩”等多方面需求,平安具体提出了“一扇门、两个聚焦、四个市场”(即421战略)的互联网金融战略。但即便如此,其内部依然存在APP林立等问题。

  按照中国平安董事长马明哲在今年业绩发布会上的说法,平安构建的互联网金融与“一般的”互联网公司不同:目标更明确、方向更清晰、商业模式和盈利模式更为确定。

  2016年,中国平安将继续深化互联网金融战略,马明哲将其称作“探索平安的3.0时代”。其标志性的转变在于,中国平安将不再局限于发展内部的综合金融,而是将“互联网+金融”的发展模式向全行业开放,携手金融同业,利用新科技,打造更加强大的、开放式互联网金融服务平台。

  “说实话,我个人觉得挺委屈的,感觉股价并未能对平安集团的经营表现予以充分反映。特别是一些互联网金融板块子公司的估值,并未被完全反映。”中国平安(601318,SH)总经理任汇川在日前召开的2014年年度股东大会上表示,“目前,平安‘互联网+’大蓝筹的概念没有完全被市场挖掘。我们能做的是尽量做出这些价值,并尽量让市场认识到这一价值。大幕刚刚开启,好戏还在后头。”

  那么,平安的互联网金融有何不一般?商业模式和盈利模式又是怎样的?

  陆金所是中国平安3.0的典型平台之一。经过这些年的实践和策略调整,陆金所从一个封闭的个人线上金融资产交易平台,升级成为面向全社会、全行业,以及所有个人和机构客户的开放式金融资产交易平台。

  中国平安高层对互联网的重视,此前已在多个场合提及。最近两年,中国平安在互联网方面的布局动作频频,包括好车、好房、好医生等多个与互联网相关的公司。

  “互联网+”,谁赚钱了?

  除了陆金所,2016年中国平安将推进的核心工程还包括“金融一账通”和“医保一账通”,目标也是建成开放式综合服务平台。

  记者注意到,该公司2014年的年报封面以高山、祥云为意象,平安的说法是“以传统水墨画的泼墨技法,展现互联网金融服务场景,将传统与现代完美融合。”

  2012年,两个数据深深震撼了马明哲的心,一个是阿里巴巴[微博]“双11”单天销售额达到191亿元,另一个是腾讯微信用户突破3亿,而当时平安的用户只有8000万,这让他深信中国个人消费市场的巨大潜力,以及科技正在深刻地改变这个世界的商业规则。

  “金融一账通”将在过去个人用户使用的“平安一账通”的基础上,分别为银行、保险、证券、信托、基金等行业打造全新的“一账通”平台,为用户们提供获客、征信、产品、科技等一揽子服务。

  按照平安集团副总经理、首席信息执行官兼首席运营官陈心颖的说法,在中国平安的26家子公司中,就有7家是互联网相关的企业。但在多个场合,平安高层都被问及,为何互联网的价值在股价上并没有较好的体现。

  在2013年的新春讲话中,马明哲也指出,平安的最大对手不是金融企业,而是科技公司,此时,他的内心早已在谋划一盘大棋。

  据了解,“金融一账通”平台由平安科技、前海征信、平安金融科技携手打造,目前初步落成,用户规模突破1亿,管理资产逾万亿,用户月活跃率超20%。

  中国平安互联网金融这出大戏究竟演到了何种程度,旗下超过40个APP是怎么玩出来的,任汇川为何会对估值觉得“委屈”?《每日经济新闻》记者为此展开了采访和全面梳理。

  欲想打败敌人,必先了解敌人。2012年,马明哲开始尝试与互联网公司合作,谋划成立众安保险,并由此拉开了“三马”联手的序幕,以至于根本停不下来,2013年,众安保险诞生。但毕竟,众安保险并非平安嫡系,对于马明哲而言,他会将更多的精力放在“亲儿子”身上。

  “医保一账通”则是中国平安面向全国各地的医保系统,建立起行业智慧医保管理和服务系统,通过与当地医保系统对接,帮助医保提升用户体验和服务效率。目前“医保一账通”初具规模,签约医保合作城市超过100个。同样在医疗健康战略下孵化出来的还有“平安好医生”,去年建立了国内规模最大的全职网络医生团队,服务用户数近3000万,成为国内在线健康医疗最大入口。

  丛林法则:谁能做大就给谁资源

  2013年3月28日,平安好车正式注册成立,按照原董事长杨铮的说法,好车定位是一个融交易服务、金融服务、车主服务三大支柱为一体的O2O个人综合金融电子商务平台。

  另外,“平安好房”从金融交易环节切入,利用丰富的线上资源和便捷的线下服务,打造O2O模式的“房地产金融”生态圈。“壹钱包”用户数达4000万,专注于金融领域的支付与消费积分服务,用户体验和品牌口碑大幅提升。

  中国平安在互联网金融方面的探索由来已久。不过,值得注意的是,这样的探索有着极强的“平安特色”。其在一开始也许并没有一个清晰的架构,而是在市场中逐渐形成。

  “互联网+金融+汽车”的背后,不仅仅是单纯的二手车买卖,而是围绕着二手车买卖所产生的金融需求,而这些需求则是平安传统金融板块可以一站式提供的,比如车贷的提供方是平安银行汽车金融事业部,车辆保险则和平安产险合作。

  传统业务大后方稳固

  平安万里通COO李荣智在分享他从阿里到平安的经历时,讲述了一个有趣的细节:“刚到平安的时候,高层给的任务是探索互联网金融,但那时候还真的不太懂金融,”只能自己在网上搜索研究,“我们跟马总讲要做P2P和众筹,马总说陆金所在做P2P,我们还没有众筹牌照,也不能做。”

  2013年,平安的互联网金融战略已经基本确定:立足于社交金融,将金融融入“医、食、住、行、玩”的生活场景,实现“管理财富、管理健康、管理生活”的功能,推动客户迁徙,当时,在各个场合,平安的高管们都能很流利地背出这段话。

  2015年是中国平安互联网战略开花的一年,这一年,传统业务的增长维持稳定。马明哲在致辞中透露,平安集团目前已经有120万员工,其中寿险代理人队伍突破85万。在保险、银行、投资三大板块中,保险团队依然占据着平安集团的大半壁江山。2015年平安集团整体总保费收入增幅近20%。

  后来结合在阿里的工作经历,“我们在平安里找一个场景,这个场景覆盖大量用户,并且是用户频繁交互,可以聚合大量用户和数据,后来找到万里通积分。”李荣智表示,目前,平安万里通已经开始通用积分模式,不仅接入了平安集团旗下的子公司,还对其他企业开放,而万里通也是平安“421”金融战略中的重要一环。

  平安好车解决了“行”的问题,成立于2014年3月14日的平安好房要解决的就是“住”的问题,平安好房的首席运营执行官庄诺此前创办了搜房网,平安好房是他的再一次创业。

  和往年的元旦致辞一样,“马氏风格”仍然是“常怀千岁忧”。马明哲今年对全体员工强调“保持高度的危机感”,应对内外部环境带来种种机遇和挑战,“在竞争中求生存,在创新中求发展”。

  一位熟悉平安的业内人士向《每日经济新闻》记者表示,平安之前在互联网上面花了很多功夫,也投入很多钱,上面确实很重视,而且执行也非常快,执行力很强,上面说了要做,下面就能动起来。但是平安做了很多东西,很多时候有一定的重复。

  事实上,2013年,马明哲就在寻找做房产电商的模式,当年10月份,庄诺还和马明哲进行了一次谈话,当时马明哲问他,房产电商具体该怎么做?庄诺建议不再重复现有房网的路线,能否尝试C2C直接交易的电商模式。

  官兵/制图

  中国平安内部的执行力确实很快,比如根据健康管理的战略,平安健康下面推出了平安好医生,开展医生在线咨询服务,而平安人寿[微博]也在其APP推出了家庭医生,实行一对一的私人医生服务。

  在平安好房上线的第21天,平安好房在业内首推金融购房类“宝”产品“好房宝1号”,就在开放预约的当天,预约人数超过12万,按照每人最低2万元的认购起点,认购规模已经突破24亿元,平安好房一炮打红,庄诺的远见为平安赢得了时间,直到最近,阿里才上线与平安好房类似的服务。

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  不过,在业内人士看来,互联网金融就是要多培育,做多了,最终总会有成功的。

  具体来说,平安好房网形成了“互联网+金融+房地产”的电商模式,围绕着新房、二手房、租房和海外购房等“住”的场景提供其中可能产生的一切金融需求:比如“好房宝”,背后主要是平安大华基金[微博]提供的货币基金;“好房贷”背后的服务提供方包括平安易贷、陆金所、平安信用保证保险事业部;“租金贷”背后是平安银行;“好房众筹”主要是和平安不动产合作。

  聚秀资本合伙人陈宇就用“生孩子”来比喻这个过程,他表示,出于替代期考虑,老的优势在逐步被侵袭,平安希望通过内部孵化和投资,不让优势流出去。“就像生孩子,你多生孩子,总有一个孩子会成功,我非常认同这一点。”如果看好互联网发展方向,而且认为互联网会带来颠覆,那还不如自己先做改变,自己来颠覆自己。

  2014年8月20日,“医、食、住、行、玩”的又一板块“医”——平安健康互联网成立,“平安健康管家”手机应用客户端上线。

  陈心颖也表示,平安是非常难得的企业,治理和创新确实有一套。在平安工作压力非常大,内部竞争比外部竞争更厉害,这是它的优势。平安的26家子公司,有7家是关于互联网的。“我们相信创新来自于不同载体。”

  从“平安健康管家”的软件设置上看,主要整合了重点三甲医院主任级以上名医资源,帮助用户实现线上远程就医问诊,制定个性化的健康管理方案等。

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