天安人寿内部博弈陷困境 郭自光离职后仍被追责

  离职高管仍被追责,8月10日保监会一纸行政处罚决定书,再度将天安人寿推到了风口浪尖。

  内部博弈陷入困境
天安人寿“五宗罪”被罚

  2015年对天安人寿来说是极为不平坦的。继6月份高管离职风波后,天安人寿又遭重创。8月10日,保监会公布一则对天安人寿的处罚信息,列明查出该公司近两年5项违规行为:报送虚假备案材料、以虚假发票套取资金、违规投资高风险信托产品、投资信托产品的增信措施不符合监管规定、超比例投资。不仅如此,天安人寿成立15年未曾盈利,仅过去五年亏损已达15亿。近期大量骨干和中层干部的离职更使得公司的情况“雪上加霜”。

  今年5月保险老将郭自光突然离职、8月10日保监会一纸行政处罚决定书,再度将天安人寿推到了风口浪尖。

  时代周报记者 刘伟 发自北京

  5项违规 遭保监会重罚60逾万元

  天安人寿因报送虚假备案材料、以虚假发票套取资金、违规运用保险资金等被保监会开出62万元的罚单,其中三位责任人共计被罚12万元,已于今年5月离职的郭自光被追责,罚款10万元。

  今年5月保险老将郭自光突然离职、8月10日保监会一纸行政处罚决定书,再度将天安人寿推到了风口浪尖。

  据《中国证券报》报道,行政处罚决定书显示,经查,天安人寿存在编制和提交虚假资料行为。一是向保监会报送虚假备案材料。2013年8月和2014年1月,天安人寿先后向保监会报送《关于报送股票投资管理能力备案申请材料的报告》和《申请不动产投资管理能力备案的报告》,报告均声称配备了相关专业投资人员。经查,其中多数人员从未与公司签订劳动合同,无薪资发放及考勤记录,实际也未在公司工作。

  “在现在这一时点,我们不便表态,而且对于调查时的很多情况也不知情。”针对保监会此次开出的罚单,天安人寿负责人如是回应时代周报记者。

  天安人寿因报送虚假备案材料、以虚假发票套取资金、违规运用保险资金等被保监会开出62万元的罚单,其中三位责任人共计被罚12万元,已于今年5月离职的郭自光被追责,罚款10万元。

  二是以虚假发票套取资金。2013年12月、2014年4月相关会计凭证显示报销办公用品费、食品费,但实际所附发票记录的内容和事项虚假,交易事项未真实发生。时任天安人寿总经理郭自光对上述违法行为负有直接责任。

  而在保监会开出罚单的背后,不仅折射出对信保合作监管的升级,同样隐约映射出天安人寿的股东与管理层之间的博弈。

  “在现在这一时点,我们不便表态,而且对于调查时的很多情况也不知情。”针对保监会此次开出的罚单,天安人寿负责人如是回应时代周报记者。

  另外,天安人寿还存在违规运用保险资金行为。例如,投资高风险信托产品、增信措施不合规、超比例投资。具体而言,2013年11月,天安人寿投资平安财富利锦1号集合(查询信托产品),该产品存在结构复杂、非受托人自主管理等情况。此外,天安人寿投资中海常州城建信托贷款项目集合资金信托计划没有信用增级措施;投资的三款信托计划投资金额或账面余额,均高于相关产品发行规模的20%。

  天安人寿被细数“五宗罪”

  而在保监会开出罚单的背后,不仅折射出对信保合作监管的升级,同样隐约映射出天安人寿的股东与管理层之间的博弈。

  此次对天安人寿检查中发现的问题,保监会采取以现金处罚的形式对天安人寿及高管的违规违法行为处以总计62万元的罚单,其中牵扯到天安人寿董事长韩德、前任总经理郭自光以及资产管理中心副总经理高建国。

  8月10日,保监会在网站披露,对天安人寿相关责任人陈述申辩意见进行了复核,审理终结后对天安人寿及相关责任人开出了一张62万元的罚单。

  天安人寿被细数“五宗罪”

  业绩连年亏损 五年亏损15亿

  而在这张罚单中列举了天安人寿送虚假备案材料、违规运用保险资金两项违法行为,并细数其五宗罪。

  8月10日,保监会在网站披露,对天安人寿相关责任人陈述申辩意见进行了复核,审理终结后对天安人寿及相关责任人开出了一张62万元的罚单。

  据《21世纪经济报道》报道,天安人寿,原为恒康人寿,2000年即在上海成立,真正到2011年由原新华保险总裁孙兵带领包括郭自光等在内的原新华高管班底一齐加盟后,才开始新的发展期。

  据了解,保监会在调查中发现,在2013年8月和2014年1月,天安人寿先后上报的《关于报送股票投资管理能力备案申请材料的报告》等材料,声称配备了相关专业投资人员。但经查,其中多数人员从未与公司签订劳动合同,无薪资发放及考勤记录,实际也未在公司工作。

  而在这张罚单中列举了天安人寿送虚假备案材料、违规运用保险资金两项违法行为,并细数其五宗罪。

  但天安人寿始终面临与其他中小寿险公司同样的市场困境,仅有的5000余个人营销队伍,能够带来的高内含价值业务积累缓慢;创规模仍主要靠高成本却内含价值不高的银保趸交;团险与政府资源则难以与大型寿险公司匹敌。2014年的100亿收入中,原保险保费收入不足3成,投资业务收入超7成,且大都为一年期,综合退保率超过20%,且居高不下,公司亏损最高时曾达7个亿。

  另外,2013年12月、2014年4月相关会计凭证显示报销办公用品费、食品费,但实际所附发票记录的内容和事项虚假,交易事项未真实发生。不过,保监会未披露套取资金数额。

  据了解,保监会在调查中发现,在2013年8月和2014年1月,天安人寿先后上报的《关于报送股票投资管理能力备案申请材料的报告》等材料,声称配备了相关专业投资人员。但经查,其中多数人员从未与公司签订劳动合同,无薪资发放及考勤记录,实际也未在公司工作。

  另据澎湃新闻网报道,公开资料显示,天安人寿股东分别为领锐资产管理股份有限公司、北京金佳伟业信息咨询有限公司、陕西华秦土地复垦整理工程有限公司、杭州腾然实业有限公司和大连桥都实业有限公司,5家公司分别持股20%。

  在运用保险资金方面,天安人寿被查存在三项违规行为,首先是存在违规投资高风险信托产品,2013年11月,天安人寿投资平安财富利锦1号集合(查询信托产品),该产品存在结构复杂、非受托人自主管理等情况;其次,是投资信托产品的增信措施不符合监管规定,此外是超比例投资。天安人寿投资的利锦1号122期等集合信托计划等产品的投资金额或者账面余额,均高于相关产品发行规模的20%。

  另外,2013年12月、2014年4月相关会计凭证显示报销办公用品费、食品费,但实际所附发票记录的内容和事项虚假,交易事项未真实发生。不过,保监会未披露套取资金数额。

  尽管已经走过15个年头,公司在2014年的亏损仍达2.5亿元,从近5年的趋势观察,2010年亏损1347万元,2011年亏损1.78亿元,2012年亏损3.8亿元,2013年亏损7.1亿元,可见短期内扭亏为盈似乎可能性不大。根据保监会发布的数据显示,截至6月末,天安人寿保费总收入53.51亿元,同比下降近38%。

  “自2012年10月,险资放开对集合信托的投资,一段时间内受到投资单个集合信托20%上的限制,不过最终这一限制在2014年年中取消。”一家产险资管负责人分析指出,从处罚结果来看,天安人寿在投资方面存在虚假增信与借助通道来做投资的问题,直白的说就是由保险资产管理公司自己寻找基础资产项目,通过信托公司做成信托计划发行。

  在运用保险资金方面,天安人寿被查存在三项违规行为,首先是存在违规投资高风险信托产品,2013年11月,天安人寿投资平安财富利锦1号集合(查询信托产品),该产品存在结构复杂、非受托人自主管理等情况;其次,是投资信托产品的增信措施不符合监管规定,此外是超比例投资。天安人寿投资的利锦1号122期等集合信托计划等产品的投资金额或者账面余额,均高于相关产品发行规模的20%。

  人事地震 目标与结果背道而驰

  郭自光离职后被追责

  “自2012年10月,险资放开对集合信托的投资,一段时间内受到投资单个集合信托20%上的限制,不过最终这一限制在2014年年中取消。”一家产险资管负责人分析指出,从处罚结果来看,天安人寿在投资方面存在虚假增信与借助通道来做投资的问题,直白的说就是由保险资产管理公司自己寻找基础资产项目,通过信托公司做成信托计划发行。

  据《21世纪经济报道》报道,两年前,郭自光及其管理层团队向股东递交过一份改革方案,初衷有两个,一是“去大企业病”,尤其是后来从国资大企业保险公司跳槽加入天安的团队,一直不适应中小公司的市场竞争压力,效率低下;二是不愿再做股东的“现金奶牛”,寿险公司最核心的价值应该是围绕不同人群的“生老病死”提供风险保障,而不是依靠高现价产品做股东的融资工具,要求将年业务规模固定在100亿上下,争取改善业务结构和效益,争取五年盈利。

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