中国保险监委会显著3大禁止作为 信用保证业务迎负面清单式管理

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  ⊙记者 黄蕾 ○编辑 陈羽

  综合偿付能力充足率不低于150%;承保的信保业务责任余额不得超过上一季度末净资产的10倍;严禁为四类融资行为提供信保业务

  ⊙见习记者 陈婷婷 ○编辑 陈羽

  保监会弥补监管及制度短板的思路正在持续得以贯彻。去年底“侨兴债违约事件”爆发后,信用保证保险的风险被监管部门屡次提及,为严防金融交叉风险,这一随商业信用发展而出现的创新型业务即将被纳入严格规范之列。

  中国证券网讯(记者
黄蕾)保监会弥补监管及制度短板的思路,正在持续落地。在屡次被保监部门提及风险之后,信用保证保险这一创新型业务即将被纳入严格规范之列。

  去年底“侨兴债违约事件”爆发后,信用保证保险的风险被监管部门屡次提及。上海证券报记者日前从保监会获悉,为防范金融交叉风险,保监会下发《信用保证保险业务监管暂行办法》(以下简称《办法》),以“负面清单”形式规定信保业务的经营范围和市场行为。

  昨日,上证报从相关渠道获悉,保监会在前期地毯式摸排调研的基础上,将出台专门针对此险种的纲领性文件——《信用保证保险业务监管暂行办法》(下称《办法》),目前正在行业内部紧锣密鼓地征求意见。

  5月16日,中国证券网独家获悉,保监会在前期地毯式摸排调研的基础之上,将出台专门针对此险种的纲领性文件——《信用保证保险业务监管暂行办法》(以下简称《办法》),目前正在行业内部紧锣密鼓地征求意见。

  所谓信用保证保险业务(以下简称“信保业务”),是指以信用风险为保险标的的保险,分为信用保险(出口信用保险除外)和保证保险。因信保业务具有担保作用的特殊属性,成为撬动金融资金的有效工具。然而,这一创新型业务在获得广阔发展空间的同时,面临的金融交叉风险亦不容小觑。

  准入门槛:综合偿付能力充足率不低于150%

  中国证券网记者独家拿到了这份征求意见稿。相比去年1月、去年12月、今年4月分别发布的《保监会关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》、《保监会关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)》、《关于开展融资性信用保证保险业务调研的通知》,此次《办法》的监管范围已进一步拓至整个信用保证保险业务,而不仅仅局限于互联网平台、融资性等相关信用保证保险业务。

  为此,《办法》明确设置了准入门槛,首先是与偿付能力挂钩。经营信保业务的保险公司,上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率不低于150%。不满足上述要求的,应当暂停开展信保新业务,待满足要求后才可恢复。

  所谓信用保证保险业务(以下简称“信保业务”),是指以信用风险为保险标的的保险,分为信用保险(出口信用保险除外)和保证保险。信用保险的投保人、被保险人均为权利人;保证保险的投保人为被保证人、被保险人为权利人。

  门槛资质:综合偿付能力充足率不低于150%

  《办法》还规定,保险公司承保的信保业务自留责任余额不得超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人及其关联方承保的自留责任余额不得超过上一季度末净资产的5%,且不得超过5亿元。

  近年来,P2P等各类金融产品的兴起,助推了信保业务的爆发式增长,使得保险业的功能作用由传统经济补偿向现代资金融通的功能扩展。因其具有担保作用的特殊属性,成为撬动金融资金的有效工具。

  根据征求意见稿,所谓的信用保证保险(以下简称“信保”),是指以信用风险为保险标的的保险,分为信用保险(出口信用保险除外)和保证保险。信用保险的投保人、被保险人均为权利人;保证保险的投保人为被保证人、被保险人为权利人。

  在经营业务上,保监会还圈定了信保业务三大禁止行为:一是禁止保险公司为部分融资行为提供信保产品和服务,如:类资产证券化业务或债权转让行为,非公开发行债券业务,主体信用评级或债项评级AA+以下的公开发行债券业务,保险公司的控股股东、子公司以及关联方的融资行为(关联方的资金融出行为除外)等。二是禁止保险公司承保违反保险原理、超过国家规定贷款利率上限等信保业务。同时,禁止保险公司以拆分保单期限或保险金额、通过保单特别约定或签订补充协议等方式开展信保业务。三是禁止保险公司与不符合互联网金融相关规定的网贷平台合作,以及超额承保网贷平台信保业务。

  然而,这一创新型业务在斩获广阔发展空间的同时,面临的金融交叉风险亦不容小觑。

  根据征求意见稿,此次发文规范信保业务,旨在为加强信保业务监督管理,规范信保业务经营行为,防范金融交叉风险,保护被保险人合法权益。

  记者了解到,保监会并未将信保业务“一棍子打死”。下一步,保监会将继续鼓励保险公司在风险可控的前提下,稳步发展信保业务。同时,密切关注《办法》执行效果,进一步加大监管力度,促进保险公司信保业务持续健康发展,更好地服务实体经济和国计民生。

  为此,保监会自去年开始拉响警报。记者对比发现,相较于去年1月、12月及今年4月分别发布的《保监会关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》、《保监会关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)》、《关于开展融资性信用保证保险业务调研的通知》,此次《办法》的监管范围进一步拓展至整个信保业务,而不仅仅局限于互联网平台、融资性等相关信保业务。

  根据征求意见稿规定,保险公司经营信保业务,应坚持小额分散、稳健审慎的原则,应谨慎开展被保险人为自然人的网贷平台信保业务;保险公司开展信保业务应遵守偿付能力监管要求,充分考虑偿付能力监管制度对信保业务的资本约束,确保信保业务的整体规模与公司资本实力相匹配;同时,保险公司应谨慎评估风险,准确测算纯风险损失率,合理预估利润率,基础费率的厘定应与承保的风险责任相匹配。

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  从征求意见稿来看,《办法》明确设置了准入门槛。首先是偿付能力规定,经营信保业务的保险公司,上一季度核心偿付能力充足率应不低于75%,且综合偿付能力充足率不低于150%。保险公司偿付能力低于上述要求的,应暂停开展信保新业务,并可在偿付能力满足要求后,恢复开展信保业务。

  值得注意的是,并不是所有的财产险公司都可以经营信保业务,即使有资质的财产险公司,经营信保业务也有相应的额度要求。

  其次是承保能力规定。保险公司承保的信保业务责任余额,不得超过上一季度末净资产的10倍。对单个履约义务人承保的责任余额,不得超过上一季度末净资产的5%,且不得超过5亿元。对单个履约义务人及其关联方承保的责任余额,不得超过上一季度末净资产的8%,且不得超过10亿元。超过以上责任余额要求的部分,应办理再保险;未办理再保险的,不得承保。

  首先是偿付能力规定。征求意见稿规定,经营信保业务的保险公司,上一季度核心偿付能力充足率应不低于75%,且综合偿付能力充足率不低于150%。保险公司偿付能力低于上述要求的,应暂停开展信保新业务,并可在偿付能力满足要求后,恢复开展信保业务。

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