众安保险车险新思路:谋求与平安共保 实现一人一车一价

  在“互联网+”风头正盛之时,保骉车险入局,其积极意义自不待言,但言其“颠覆”“弯道超车”则为时尚早。

上海11月6日 –
中国大型保险公司–中国平安(601318.SS)与国内首家互联网保险公司–众安保险周五联手推出国内首个互联网车险品牌,双方将采取共保模式,并通过驾驶习惯、行车历史等新定价因子,探索车险保费的差异化定价,迎接国内商业车险费率改革的正式到来。

  ◎每经记者 黄俊玲

  文  |  汪振春

新品牌名为保骉车险,将根据众安和平安各自的大数据资源,以OBD、ADAS、多通道场景式理赔服务体系等创新技术为驱动,实现差异化定价和精准服务。

  之前市场只知道众安保险的车险会依托平安产险来做,但具体如何做始终是一个谜,近日这个谜底终于揭晓了!

  2015年11月6日,众安、平安联合举办了一场发布会,推出了一个酷炫的互联网车险品牌——保骉车险。

“共保意味着数据共享,风险共担,系统互通。”众安保险首席运营官许炜透露,保骉车险双方将利用各自优势,全面实现线上线下的高度融合。

  11月6日(上周五),中国平安旗下平安产险携手众安保险联合推出国内首个O2O合作共保模式互联网车险品牌——“保骉(biao)”车险。由此,众安保险和平安产险的车险合作思路也亮相了,即以合作共保的模式推出车险产品,交强险由平安产险承保,商业车险由众安保险和平安产险共同承保,众安负责线上营销,平安负责线下服务,平安承诺为保骉车险客户提供无差别的理赔服务。

  作为国内首个以
O2O合作共保模式推出的互联网车险,同时也是国内车险费改后首个“互联网+”样本,保骉车险甫一亮相,便备受业内关注。

在定价方面,保骉车险依靠互联网大数据,根据车主的驾驶行为习惯等多维度因子进行定价;在核保方面,将充分参考平安多年积累的赔付数据,并应用风险识别模型对车主的历史赔付情况进行全面分析;在服务方面,则依托平安的线下理赔服务能力,为客户提供多通道场景式的服务体验。

  据介绍,所有保骉车险用户都将受赠OBD设备(车载诊断系统)使用权,该设备将在获得用户授权后记录用户的驾驶行为数据。用户的驾驶行为习惯将成为大数据分析的一部分,为车险的多维度定价和服务推送提供参考,平安与众安也将根据用户用车的习惯、频次、程度等,来设计用户的“理想车险”产品,实现“一人一车一价”。

  依托众安和平安的大数据资源,以
OBD(车载诊断系统)、ADAS(高级驾驶辅助系统)、多通道场景式理赔服务体系等技术为驱动,保骉车险试图将差异化定价和精准服务等未来的车险概念转变为现实。只是,它会敲响传统车险的“丧钟”吗?

此次众安和平安提出的多维度定价因子,既有驾驶习惯、行车历史等因子,也包括驾驶员和车辆所处区域、驾驶员家庭及信用情况等新型考量因子。除了双方既有的大数据资源外,未来众安和平安还可能接入阿里巴巴、腾讯等覆盖多个场景的数据资源。

  合作涉及双方11个部门

  共保模式是亮点

另外,未来保骉车险的用户都将获赠OBD设备的使用权,在消费者授权后,该设备将记录用户的驾驶行为数据。之后,保骉车险将对用户的驾驶行为习惯进行分析,根据用车的频次、程度,来设计不同的产品,为车险的多维度定价和服务推送提供参考。

  
10月16日,保监会正式对外公开批复了众安保险在黑龙江、山东等六个车险费率改革试点地区的商业车险条款和费率。由于众安保险是国内第一家互联网保险公司,没有线下网点,而车险不光涉及收取保费一项,更多的则是发生交通事故之后的理赔业务,有的车主一年会甚至可能面临几次理赔。因此,在保监会上述批复发布后,市场传来的消息是——众安保险将依托平安产险的优势来做车险业务。不过,对于这两家险企将如何合作与分工,以及具体业务如何进行,双方一直没有明确说明。

  共保模式是保骉车险最大的亮点之一,它意味着数据共享、风险共担、系统互通。

“保骉车险在未来将成开放式的全方位车险服务平台,对接不同的互联网场景,并根据不同的场景需求开发出更多的保险产品,构造整合线上线下服务的车险产业链。”许炜指出。

  在11月6日众安保险和平安产险联合举行的发布会上,这些问题的答案一一揭晓。众安保险和平安产险将联合推出国内首个O2O合作共保模式的互联网车险品牌——“保骉(biao)”车险。据悉,保骉车险将率先在首批进行车险费率改革的6省市中开展,并随费改节奏推广到全国。

  保骉车险在定价方面,依靠互联网大数据,根据车主的驾驶习惯等多维度因子进行定价;在核保方面,充分参考平安多年积累的赔付数据,并应用风险识别模型对车主的历史赔付情况进行全面分析;在服务方面,则充分依托平安在业内领先的线下理赔服务能力,为客户提供多通道场景式的服务体验。

截止2014年末,中国车险市场规模超过5,000亿元人民币,年保费收入占财产险的四分之三。国内各家财险公司的车险条款大同小异,价格也差距不大。今年2月,保监会正式发布深化商业车险条款费率管理制度改革的意见,提出6月份先在六省市启动车险费率市场化试点,最早明年该项试点在全国推广。

  众安保险COO许炜透露,公司和平安产险经过一年多的时间,探索出了一套O2O共保模式。在这个模式中,众安将更多地担任线上的角色,而平安则提供它多年沉淀下来的服务网络。首先是系统级的互通,涉及到双方11个部门,总共有48个模块,66个接口单元,这样做的目的是形成一个能完整承接业务的系统,实现系统的共享,做到风险共担。

  一句话,保骉车险将借助众安、平安各自优势,全面实现线上线下的高度融合。

众安保险由阿里巴巴、腾讯和中国平安等多家知名机构合资组建的保险公司,已推出旅行保险、意外保险、健康保险等常规品种,及互联网保证金保险、银行卡盗刷资金损失保险、食品安全险等特色品种。今年5月,众安保险获批在原有财产险基础上,增加车险和保险信息服务业务。

  许炜进一步表示,众安将利用自身的大数据优势,在前端把风险控制住,筛选出好的用户,为用户提供保险保障服务。当用户出险的时候,依托平安多年积累下来的服务理赔网络以及专业的流程,来控制后端风险,这是基本的一个流程。

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