【www.164.net(澳门新葡亰平台游戏)】呵护健康增保障 女性投保巧搭配

  随着生活环境的恶化、生活节奏的日益加快,现代女性在身体健康、家庭、养老等方面都面临越来越多的风险。为此,保险专家建议,女性在购买保险时,要根据自身年龄、婚姻、经济收入状况,选择适合年龄段的保险为自己竖起保障网。

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  在“三八”妇女节来临之际,女性身心健康再度成为热点话题。随着生活节奏的加快,现代女性在身体健康、家庭、养老等方面都面临越来越多的担忧和风险。保险专家建议,女性在购买保险时,可根据自身年龄、婚姻、经济收入状况等结合需求购买,构筑安全生活的“保险防线”。

  通常而言,女性在选购保险产品时,首先应该考虑个人的健康、意外等保障,然后再考虑养老、理财等更高层次的需求。对于绝大部分女性来说,能够买得起而且性价比很高的产品就是意外险。这类险种是所有人群中最为基础的保障,通常几十块钱就能有数十万元的保额。按照意外险的规定,其保障范围是“因外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件致使身体受到的伤害”。

■廖木兴/制图

  ●南方日报记者 郭家轩

  在此基础上,可以再考虑一年期的健康型保险,如重大疾病保险(或女性特定疾病保险),投保这类产品越年轻保费越低。除了重疾险以外,女性其他方面的保障需求也不可忽视。保险业内人士提醒,保险既是保证爱的延续,更是保证自己的美好生活不被改变。对于单身的女性,应以多保障自己为前提,选择保费较低的纯保障品种,附加住院医疗以及意外险等产品。30-40岁的已婚女性应在意外险基础上增加医疗保障。而过了40岁的中年女性,为了退休后维持高品质的晚年生活,需购买一份养老险。

  ■新快报记者 李驰

  分析

  事实上,险企也从未放过任何节日营销点,早在3月初,不少险企便陆续推出女性专属保险产品活动。如泰康在线推出了“女王季”系列活动,活动从3月1日开始,为期一个月。客户通过泰康在线购买指定产品,就能获赠乳腺癌检测和专家门诊等服务。

  常言道,“女人能顶半边天”,当今女性可能同时扮演着女儿、妻子、母亲、职业女性等多重角色。重重压力之下,如何才能保证身心健康呢?买一份女性保险一定会让人省下不少心。

www.164.net(澳门新葡亰平台游戏),  女性重疾发病率较高

  此外,保险公司还联手第三方平台,推出“3·8”系列关爱险种,如在支付宝的保险页面,除了传统女性险种“女性乳腺癌险”和“女性特定疾病险”,也有男女都能投保的创新险种,比如“美颜险”保障使用化妆品时的皮肤健康与安全,“美厨娘关爱险”、“燃气安全险”及“家务无忧险”保障厨房或居家安全。

  保险专家建议,女性的健康和意外保障必不可少,尤其是针对女性特定的疾病保障,保险公司也有推售相关产品,投保人可以按需选择。此外,爱美女性也可能会有整容的需求,但保险公司关于这部分的规定较为严格,能不能保障还要看具体的情形。

  有保险公司近期公布了2014年年度理赔数据的统计报告。报告显示,女性在重疾方面的理赔件数高于男性理赔件数,女性的总体出险率比男性高出了33.6%,这一点在31岁至50岁的区间段中尤其明显,高达53.3%。

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  不同阶段侧重不同,单身女性首选保障型

  对此,相关专家表示,这主要是由于相较于男性来讲,某些女性特征的疾病发病率较高,比如乳腺疾病和生殖器官疾病等。

  通常而言,女性在选购保险产品时,首先应该考虑个人的健康、意外等保障,然后再考虑养老、理财等更高层次的需求。保险业内人士表示,不同女性,投保的侧重会有所不同,这里就需要结合年龄、婚姻状况、经济收入等因素来选择。“未婚女性在刚开始参加工作时,就将工资所得拿去买长期寿险,往往是不可取的,反而应该从短期保障着手。”上述人士如是认为。

  世界卫生组织(WHO)在近期发布的2015报告中预测,未来20年全球癌症将激增57%。报告指出,未来两年最常见的癌症为乳腺癌(11.9%),高居恶性肿瘤首位。而根据卫生部年鉴统计数据表明,中国乳腺癌新发数量和死亡数量分别占全世界的12.2%和9.6%,其发病率平均以每年3%的速度递增,乳腺癌已成为中国女性健康第一“杀手”。在中国,诊断为乳腺癌的平均年龄为45-55岁,比西方女性提前了10岁。

  对于绝大部分女性来说,能够买得起,而且性价比很高的产品就是意外险。这类险种是所有人群中最为基础的保障,通常几十块钱就能有数十万元的保额。按照意外险的规定,其保障范围是“因外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件致使身体受到的伤害”。在此基础上,可以再考虑一年期的健康型保险,如重大疾病保险(或女性特定疾病保险),投保这类产品是越年轻保费越低。

  今年刚满30周岁的广州刘女士,去年不幸检查出患上了乳腺癌。“我以前身体一直很好,平时也没有什么大病。去年初单位在组织例行身体健康检查时,经医生诊断发现患了乳腺癌。”刘女士告诉记者,在医生的建议下,她不得不进行切除手术,治疗费、护理费加上营养费等,前后花去了20多万元。

  当然,还有保险专家对记者表示,对于已婚女性而言,除了上述保障,还应该从整个家庭保障的角度全盘规划,“这一阶段女性收入已趋于稳定,但面临着子女和老人等多方面压力。除了保障型险种,有必要再搭配一些具有投资功能的险种,如子女教育金和个人养老金保险。

  “尽管20万也并不是特别大的数目,但因为此前曾购买过一份重疾险,还是给家里减少了很大一部分负担。”刘女士说,因为有足够的治疗费,一些医药目录之外的药品也可以使用,身体康复很好,现在已经投入正常的工作了。

  疾病保障特别关键,最好含女性特定疾病

  这件事让刘女士对家庭幸福和身体健康保障有了重新的感悟。“现在食品安全问题频出,社会竞争压力加大,越来越多的现代人处于亚健康状态,在这种情况下,上班族尤其是女性,更应该关爱生命,关注健康。”刘女士建议,除了劳逸结合,多锻炼身体外,在经济条件许可的情况下,尽量给自己和家人购买足够的保险产品,以应对未来的风险,这也是必不可少的。

  从各大保险公司披露的2015年理赔数据来看,交通身故、车祸占比最高,与之对应的产品是交通意外险;各种肿瘤等疾病赔付次之,与其对应的是重疾险等。新快报记者从其中一份关于重疾险理赔原因的报告中获悉,“2015年因癌症发生的重大疾病理赔中,其中女性占比61%,男性占比39%。女性癌症中以乳腺癌、甲状腺癌和子宫颈癌为主,分别占女性癌症的26.38%、16.28%和10.34%。”

  建议

  先拿乳腺癌来说,在一些互联网保险平台上,保险公司通常会以“专为女性设计”、“关爱女性乳腺癌”等诸如此类的宣传语推广相关产品,几十元就能享有10万元以上的保额。实际上,这种专项保障只是重疾险的一部分,保险公司将其单独列出可达到“保费低、保额高”的效果。从性价比以及保障范围来看,这还不如直接买一份重疾险,它的责任范围往往包含乳腺癌等数十种重大疾病。

  女性买保险应首选重疾险

  不过,新快报记者查阅各大平台发现,针对女性保障,保险公司更为乐意推售“女性疾病保险”,这样可以实现“保费用在刀刃上”。以其中一款产品为例,其不仅包含乳腺癌保障,还包括卵巢癌、宫颈癌等女性特定妇科癌症保障。具体来看,该产品的可选保障额度为5万-50万元,其中50万元保额对应的保费是1000元,乳腺癌最高可赔50万元,特定癌症最高可赔25万元。

  在女性重大疾病发病率越来越高、越来越年轻化的现状下,每一位女性都应该积极关注女性重大疾病保险,给予身体健康更多保障。保险专家提示,在重大疾病保险的选择上,保障范围广、赔付简单,是选择产品的重要考虑因素。

  意外险对怀孕免责,母婴险可保生育风险

  根据保监会重疾标准定义,目前已有25种重大疾病被纳入《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。某保险公司推出的分红险附加重大疾病保险产品,其在包含保监会规定的25种必须承保的病种的基础上,还将保障范围增加到少儿38种,成人40种重大疾病,超过《使用规范》中规定的重大疾病种类数量,形成了对人体从头到脚的全方位保障。

  怀孕是一位女性最为重要的人生阶段之一,孕期保障也值得做做功课。新快报记者了解到,工作单位往往会帮忙购买社会生育保险,但报销比例比较有限。有准妈妈也许会问,本身有一份意外险,怀孕期间万一发生意外能不能赔?答案是否定的。妊娠意外风险虽然大,但其中较大可能涉及到人为因素,这就不符合人身意外险的产品初衷了,所以其将女性怀孕引起的各种事故和疾病特意列为险外责任。

  消费者只需要每天投入几元钱,马上可以建立一个20万元、涵盖40种重大疾病的大病基金账户。另外,该产品还将根据每年的经营状况给予投保人现金红利。

  为此,保险公司开发出了商业母婴险,它的最大特点就是能对妊娠疾病进行保险金给付。单份保险的费用通常为三五百元,保障额度能够达到3万-5万元。这类保险能对孕期疾病(如羊水栓塞、胎盘早期剥离等高发疾病)予以保障,新生儿先天畸形(如唇腭裂等)也在保障范畴之中。据业内人士介绍,有些母婴险还包含流产赔付,“无论是自然流产,还是治疗性流产,都能报销。”

  记者了解到,此类险种投保年龄一般为出生30天至55周岁,保障期分为10年、20年、至被保险人60、70、80周岁。专家表示,选择购买适当的重疾险,能为被保险人抵御人生最关键阶段因重大疾病所带来的家庭财务风险。

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